Anong mga Dokumento ang Kailangan Ko para Bumili ng Bahay?

Ang maikling sagot: karamihan ng bumibili ay kailangan ng dokumento sa 6 pangunahing grupo

Kung plano mong bumili ng bahay, kadalasan ay hihingi ang isang lisensyadong nagpapautang (lender) at isang lisensyadong real-estate agent ng mga dokumentong makakatulong makumpirma ang kung sino ka, paano ka kumikita, anong pera ang available mo, at kung anong mga utang o obligasyon ang mayroon ka na. Ang eksaktong listahan ay nakadepende sa bahay, presyo, uri ng loan, estado (state), at sa mga propesyunal na pipiliin mong pagtrabahuhan.

Karaniwang hinihingi ang ilan sa mga ito:

1. Mga dokumento para sa pagkakakilanlan at pakikipag-ugnayan tulad ng government-issued ID at kasaysayan ng kasalukuyang address.
2. Mga dokumento sa kita tulad ng pay stubs, W-2s, 1099s, o tax returns.
3. Mga dokumento sa assets tulad ng bank statements at patunay ng available na pera para sa down payment at closing costs.
4. Mga dokumento tungkol sa utang at credit tulad ng loan statements, kasaysayan sa landlord, o mga paliwanag tungkol sa mga isyu sa credit.
5. Mga papel para sa paghahanap ng bahay at pag-offer kabilang ang mga disclosure, purchase agreement, at mga dokumentong may kinalaman sa inspection.
6. Mga dokumento sa closing na rerebyuhin at pirmahan bago ma-transfer ang pagmamay-ari.

Kung nag-aaral ka pa lang ng proseso, magsimula sa pagbili ng bahay at mga batayan sa financing. Ang DoorLine ay isang FREE matching service. Nagbibigay kami ng pangkalahatang edukasyon at puwede ka naming i-match sa isang lisensyadong local real-estate agent. Ikaw ang magha-compare ng mga agent, pipili kung kanino ka makikipagtrabaho, at kukumpirmahin mo ang bawat kasunduan at bayad nang nakasulat bago ka pumirma.

Mga dokumentong karaniwang hihingin ng mga lender bago ka bumili

Kung gagamit ka ng mortgage, kadalasan ang lender ang nangangailangan ng pinakamaraming dokumento. Kahit malakas ang kita mo, asahan na masusing i-verify nila ang mga detalye.

Narito ang mga dokumentong madalas na kinokolekta ng maraming bumibili nang maaga:

• Photo ID: driver’s license, state ID, passport, o iba pang government-issued identification na tinatanggap ng lender
• Mga dokumento sa Social Security o taxpayer identification kung hihingin ng lender: may ilang bumibili na gumagamit ng ITIN, depende sa lender at loan program
• Mga recent pay stubs: madalas ang huling 30 araw
• Mga form na W-2: madalas ang huling 2 taon para sa mga empleyado
• Tax returns: madalas ang huling 1-2 taon, lalo na kung self-employed ka o mas kumplikado ang pattern ng kita
• Mga form na 1099 o business records: karaniwan para sa mga kontratista, freelancer, at self-employed
• Bank statements: madalas ang huling 2-3 buwan para sa checking, savings, o iba pang account na gagamitin sa pagbili
• Patunay ng karagdagang pondo: retirement accounts, gift funds, grants, o sale proceeds, kapag pinapayagan at may dokumentasyon
• Mga dokumento sa utang: auto loans, student loans, personal loans, o iba pang paulit-ulit na obligasyon kapag hiniling ng lender
• Rental history: canceled checks, impormasyon ng contact ng landlord, o lease, kung hihingin
• Mga liham ng paliwanag: minsan kailangan para sa malalaking deposito, pagbabago sa trabaho, gaps sa employment, o mga isyu sa credit

Kung hindi ka sigurado kung ano ang kaya mong gastusin, tandaan na ang cash na kailangan mo ay kadalasang mas malaki pa kaysa sa down payment lang. Karaniwang nasa mga 2% hanggang 5% ng presyo ng bahay ang buyer closing costs, at karaniwan ang down payments na nasa mga 3% hanggang 20%, depende sa loan at sa profile ng bumibili. Mga pagtatantya lang ito, hindi mga quote o garantiya. Ang aktwal na numero ay nakadepende sa bahay, presyo, lokasyon, loan, at sa nakasulat mong kasunduan sa mga propesyunal na kukunin mo. Para sa mas malalim na tingin, basahin ang pag-unawa sa closing costs.

Isang magandang tuntunin: huwag ilipat ang pera kung hindi ka muna nagtatanong kung paano ito dapat idokumento. Kapag malaki ang paglilipat sa pagitan ng mga account, mas maraming tanong ang puwedeng lumitaw. At kung makakatanggap ka ng mga tagubilin sa wiring, kumpirmahin muna iyon sa telepono gamit ang isang pinagkakatiwalaang numero bago ka magpadala ng pera. Totoo ang wire fraud.

Mga dokumentong maaaring kailangan mo para sa house search, offer, at kontrata

Kapag lumipat ka na mula sa “iniisip pa lang bumili” papuntang “gumagawa na ng offer,” nagbabago ang mga papel. Sa yugtong ito, hindi na lang gaanong tungkol sa kita mo—mas tungkol na sa property at sa mga tuntunin ng deal.

Karaniwang kasamang dokumento sa yugtong ito ang:

• Preapproval letter mula sa isang lisensyadong lender, kung magpi-finance ka
• Patunay ng pondo kung cash ang pagbabayad o kung sasalo ka ng malaking down payment
• Buyer representation agreement o iba pang service agreement sa iyong lisensyadong real-estate agent, kung pipirma ka
• Offer o purchase agreement na nagpapakita ng presyo, contingencies, timeline, at kung anong mga bagay ang mananatili sa bahay
• Seller disclosures tungkol sa kondisyon ng property, mga kailangang ayusin, mga kilalang isyu, o mga local disclosures na kailangan ayon sa batas ng estado
• Mga ulat sa inspection at anumang dokumento sa repair requests o mga papeles sa negosasyon
• Mga dokumento ng homeowners association kung ang property ay nasa HOA o condo association
• Addenda para sa financing, appraisal, inspection, pagbebenta ng isa pang property, o iba pang mga tuntunin

Basahin nang dahan-dahan ang mga dokumentong ito. Magtanong. Kumpirmahin kung ano ang kasama sa bentahan, kung ano ang mga deadline, at ano ang mangyayari kung lumabas ang mga isyu sa financing, appraisal, o inspection.

Dito rin puwedeng ma-pressure ang mga bumibili. Huwag pumirma dahil may nagsabi na “ginagawa ’yan ng lahat.” Dapat matulungan ka ng isang lisensyadong real-estate agent na maipaliwanag sa pangkalahatang paraan ang proseso, pero kailangan mo pa ring basahin at kumpirmahin ang bawat kasunduan at bayad nang nakasulat. Sa ilang estado o sitwasyon, maaari mo ring ipasuri sa isang lisensyadong abogado ang mga dokumento.

Kung nagko-compare ka ng mga agent, paano pumili ng real-estate agent ang makakatulong para mas maganda ang mga tanong na itatanong mo. Sinusunod ng DoorLine ang Fair Housing Act. Lahat ng bumibili ay welcome, at hindi dapat idirekta ang sinuman papunta o palayo sa isang bahay o lugar batay sa anumang protektadong katangian.

Mga special situation: mga first-time buyer, self-employed buyer, mga imigrante, at ITIN buyer

Hindi lahat ng bumibili ay pare-pareho ang dokumentong kailangan. Normal lang iyon.

Mga first-time buyer maaaring kailangan ng dagdag na tulong para maunawaan kung ano ang ibig sabihin ng mga dokumento at kailan ipapadala ang mga ito. Kung ikaw iyon, gumawa ng simpleng folder na may ID mo, mga recent pay stubs, tax forms, bank statements, at kasaysayan sa pagrenta. Ang aming gabay sa first-time home buyer ay makakatulong para maging pamilyar ka.

Mga self-employed buyer madalas na kailangan ng mas maraming dokumentasyon dahil puwedeng magbago ang kita buwan-buwan. Maaaring humingi ang mga lender ng:

• 1-2 taon na personal tax returns
• 1-2 taon na business tax returns
• year-to-date profit and loss statements
• business bank statements
• patunay na aktibo ang negosyo mo, gaya ng lisensya o liham mula sa CPA, kapag hiniling

Bagong imigrante at mga hindi katutubong nagsasalita ng Ingles maaaring kailangan ng dagdag na oras para makakuha ng mga rekord mula sa iba’t ibang employer, bansa, o tax system. Makakatulong kung maaga mong tatanungin kung aling mga dokumento ang kailangang isalin o ipaliwanag. Ang DoorLine ay makakatulong sa pag-match sa isang lisensyadong local agent na malinaw kang makakausap, kabilang ang sa maraming wika kung available.

ITIN buyer maaaring makabili sa ilang kaso, pero nag-iiba ang mga patakaran ng lender. Maaaring humingi ang lender ng mga dokumento sa pagkakakilanlan, tax returns na isinampa gamit ang ITIN, patunay ng kita, bank statements, rental history, at mas malaking cash reserves. Dahil malawak ang pagkakaiba ng mga loan program, palaging i-verify ang mga requirement nang direkta sa isang lisensyadong lender.

Kahit ano pa ang pinanggalingan mo, pareho ang tuntunin: magtrabaho sa mga lisensyadong propesyunal, i-verify ang mga lisensya nila nang ikaw mismo, at kumpirmahin ang lahat nang nakasulat. Ang DoorLine ay hindi nagbibigay ng mortgage, legal, financial, o tax advice. Nagbibigay kami ng pangkalahatang impormasyong pang-edukasyon at libreng agent matching.

Ano ang susunod para hindi mapabagal ng mga papel ang proseso

Hindi mo kailangan ang lahat ng dokumento sa unang araw, pero ang pag-organisa nang maaga ay makakatulong para hindi ka ma-stress sa huli.

Subukan ang simpleng planong ito:

1. Gumawa ng isang folder sa phone o computer mo para sa mga dokumento sa pagbili.
2. Idagdag muna ang mga pangunahing kailangan: ID, huling 30 araw ng pay stubs, huling 2 taon ng W-2s o tax returns, at 2-3 buwan ng bank statements.
3. Gumawa ng listahan ng mga tanong tungkol sa kita mo, gift funds, pagbabago sa trabaho, mga isyu sa credit, o visa o ITIN status para maitanong mo agad sa isang lisensyadong lender.
4. Tayahin ang cash na kailangan mo bukod sa down payment, kasama ang karaniwang closing costs, gastos sa paglipat, at mga reserbang pang-aayos.
5. Mag-usap muna sa isang lisensyadong real-estate agent bago ka magseryosong maghanap para maunawaan mo ang timeline, mga lokal na dokumento, at offer strategy.
6. Iprotekta ang sarili sa pamamagitan ng pagbabasa ng bawat dokumento, pag-kumpirma ng mga bayad nang nakasulat, at pag-verify ng mga tagubilin sa wiring sa telepono bago magpadala ng pera.

Kung gusto mo ng tulong sa paghahanap ng local na lisensyadong agent na malinaw na makakapagpaliwanag ng proseso, magpapa-match. Ang serbisyo ay libreng-libre para sa iyo. Ang mga kalahok na agent ay nagbabayad sa DoorLine ng flat marketing fee. Iha-compare mo ang mga opsyon mo at pipiliin kung kanino ka makikipagtrabaho.