ما المستندات التي أحتاجها لشراء منزل؟
قد تبدو أوراق شراء المنزل كثيرة، خصوصًا إذا كانت هذه أول مرة لك. الخبر الجيد أن معظم المشترين يحتاجون إلى الفئات نفسها تقريبًا من المستندات، ويمكنك تنظيمها قبل البدء في زيارة المنازل.
الإجابة المختصرة: غالبًا يحتاج معظم المشترين إلى مستندات ضمن 6 مجموعات رئيسية
إذا كنت تخطط لشراء منزل، فغالبًا سيطلب منك مقرض مرخّص ووكيل عقاري مرخّص مستندات تساعد على التأكد من من أنت، وكيف تحصل على دخلك، وما المال المتاح لديك، وما الديون أو الالتزامات التي تتحملها بالفعل. القائمة الدقيقة تعتمد على المنزل، والسعر، والقرض، والولاية، والاختصاصيين الذين تختار العمل معهم.
غالبًا يُطلب من معظم المشترين تقديم بعض أشكال هذه المستندات:
- مستندات الهوية والتواصل مثل بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية وسجل العنوان الحالي.
- مستندات الدخل مثل قسائم الرواتب وW-2 و1099 وإقرارات الضرائب.
- مستندات الأصول مثل كشوفات الحسابات البنكية وإثبات توفر الأموال لدفع دفعة مقدمة وتكاليف الإغلاق.
- مستندات الديون والائتمان مثل كشوفات القروض، أو تاريخ الإيجار، أو توضيحات بشأن مشكلات الائتمان.
- أوراق البحث عن المنزل وتقديم العرض بما في ذلك الإفصاحات، واتفاقية الشراء، ومستندات مرتبطة بالفحص.
- مستندات الإغلاق التي تراجعها وتوقع عليها قبل انتقال ملكية العقار.
إذا كنت ما زلت تتعلم خطوات العملية، ابدأ بـ شراء منزل وأساسيات التمويل. DoorLine هي خدمة مجانية لمطابقة المشترين والبائعين. نحن نقدم تعليمًا عامًا وقد نساعدك في الحصول على مطابقة مع وكيل عقاري مرخّص محلي. تقارن بين الوكلاء، وتختار من ستعمل معه، وتؤكد كل اتفاقية وكل رسوم كتابةً قبل التوقيع.
المستندات التي يطلبها المقرضون عادةً قبل الشراء
إذا كنت تستخدم قرضًا عقاريًا (Mortgage)، فغالبًا يحتاج المقرض إلى أكبر قدر من الأوراق. حتى إذا كان دخلك قويًا، توقّع منهم التحقق من التفاصيل بعناية.
هذه هي المستندات التي يجمعها كثير من المشترين مبكرًا:
- هوية شخصية بصورة: رخصة قيادة، هوية ولاية، جواز سفر، أو أي تعرّف آخر صادر عن جهة حكومية تقبله جهة التمويل
- مستندات الضمان الاجتماعي أو تعريف دافع الضرائب إذا طلبها المقرض: قد يستخدم بعض المشترين ITIN، حسب المقرض وبرنامج القرض
- قسائم رواتب حديثة: غالبًا آخر 30 يومًا
- نماذج W-2: غالبًا آخر سنتين للموظفين
- إقرارات ضريبية: غالبًا آخر 1-2 سنة، خصوصًا للمشترين العاملين لحسابهم الخاص أو الذين لديهم دخل أكثر تعقيدًا
- نموذج 1099 أو سجلات العمل: شائع للمقاولين المستقلين والحرّين والعاملين لحسابهم الخاص
- كشوفات حسابات بنكية: غالبًا آخر 2-3 أشهر لحسابات التحقق أو التوفير أو غيرها من الحسابات المستخدمة لتمويل الشراء
- إثبات أموال إضافية: حسابات تقاعد، أموال هدايا، منح، أو متحصّلات بيع، إذا كان ذلك مسموحًا ومُوثقًا
- بيانات/كشوفات الديون: قروض السيارات، قروض الطلاب، القروض الشخصية، أو التزامات متكررة أخرى إذا طلب المقرض ذلك
- سجل الإيجار: شيكات مُلغاة، معلومات التواصل مع المالك، أو عقد إيجار، إذا طُلب
- خطابات توضيح: قد تكون مطلوبة أحيانًا لودائع كبيرة، أو تغييرات الوظيفة، أو فجوات في التوظيف، أو مشكلات الائتمان
إذا لم تكن متأكدًا مما يمكنك تحمّله، تذكر أن النقد المطلوب منك عادةً يكون أكثر من دفعة مقدمة فقط. غالبًا تكون تكاليف إغلاق المشتري ضمن نطاق شائع يقارب 2% إلى 5% من سعر المنزل، وتكون الدفعات المقدمة غالبًا ضمن حوالي 3% إلى 20%، حسب نوع القرض وملف المشتري. هذه تقديرات وليست عروض أسعار أو ضمانات. الأرقام الفعلية تعتمد على المنزل، والسعر، والموقع، والقرض، واتفاقك المكتوب مع الاختصاصيين الذين ستوظفهم. للحصول على نظرة أعمق، اقرأ فهم تكاليف الإغلاق.
قاعدة جيدة: لا تنقل الأموال من حساب إلى آخر دون أن تسأل كيف يجب توثيق ذلك. التحويل الكبير بين الحسابات قد يخلق المزيد من الأسئلة. وإذا تلقيت يومًا تعليمات تحويل سلكي، فتأكد منها عبر الهاتف باستخدام رقم موثوق قبل إرسال أي أموال. الاحتيال عبر التحويلات السلكية حقيقي.
المستندات التي قد تحتاجها للبحث عن المنزل وتقديم العرض والعقد
بمجرد أن تنتقل من "التفكير في شراء" إلى "تقديم عرض"، تتغير الأوراق. الآن لم يعد الأمر يتعلق بدخلك بقدر ما يتعلق بالعقار وشروط الصفقة.
تشمل المستندات الشائعة في هذه المرحلة:
- خطاب الموافقة المسبقة (Preapproval) من مقرض مرخّص، إذا كنت ستموّل
- إثبات توفر الأموال إذا كنت تدفع نقدًا أو ستغطي دفعة مقدمة كبيرة
- اتفاقية تمثيل المشتري أو اتفاقية خدمات أخرى مع وكيلك العقاري المرخّص، إذا اخترت توقيع واحدة
- عرض أو اتفاقية شراء تُظهر السعر، والاشتراطات (Contingencies)، والجداول الزمنية، وما الذي سيبقى في المنزل
- إفصاحات البائع بشأن حالة العقار، وعمليات الإصلاح، والمشكلات المعروفة، والإفصاحات المحلية المطلوبة بموجب قانون الولاية
- تقارير الفحص وأي طلبات إصلاح أو مستندات تفاوض
- مستندات جمعية أصحاب المنازل إذا كان العقار ضمن HOA أو ضمن جمعية شقق (Condo)
- إضافات (Addenda) للتمويل أو التقييم (Appraisal) أو الفحص أو بيع عقار آخر أو غير ذلك من الشروط
اقرأ هذه المستندات ببطء. اطرح الأسئلة. تأكد مما هو مُضمّن في البيع، وما هي المهل التي تنطبق، وما الذي يحدث إذا ظهرت مشكلات في التمويل أو التقييم أو الفحص.
هذه أيضًا المرحلة التي قد يتعرض فيها المشترون للضغط. لا توقّع لمجرد أن شخصًا قال "الجميع يفعل ذلك". يجب أن يساعدك الوكيل العقاري المرخّص على شرح العملية بشكل عام، لكنك ما زلت بحاجة إلى قراءة كل اتفاقية وكل رسم والتأكيد عليها كتابةً. في بعض الولايات أو الحالات، قد ترغب أيضًا في الاستعانة بمحامٍ مرخّص لمراجعة المستندات.
إذا كنت تقارن بين الوكلاء، يمكن أن يساعدك كيفية اختيار وكيل عقاري على طرح أسئلة أفضل. DoorLine تتبع قانون Fair Housing (السكن العادل). جميع المشترين مرحب بهم، ولا ينبغي توجيه أي شخص نحو منزل أو منطقة أو الابتعاد عنها بناءً على أي صفة محمية.
حالات خاصة: المشترون لأول مرة، العاملون لحسابهم الخاص، المهاجرون، ومشترون ITIN
ليس كل مشتري لديه نفس نوع الأوراق. هذا طبيعي.
المشترون لأول مرة قد يحتاجون إلى مساعدة إضافية لفهم معنى المستندات ومتى ينبغي إرسالها. إذا كنت كذلك، احتفظ بمجلد بسيط يحتوي على هويتك، وقسائم الرواتب الأخيرة، ونماذج الضرائب، وكشوفات الحسابات البنكية، وسجل الإيجار. يمكن أن يساعدك دليل مشتري المنزل لأول مرة على البدء بشكل منظم.
المشترون العاملون لحسابهم الخاص غالبًا يحتاجون إلى توثيق أكثر لأن الدخل قد يتغير من شهر إلى آخر. قد يطلب المقرضون:
- 1-2 سنة من إقرارات الضرائب الشخصية
- 1-2 سنة من إقرارات ضرائب الأعمال
- بيانات أرباح وخسائر حتى تاريخ اليوم
- كشوفات حسابات بنكية خاصة بالأعمال
- إثبات أن عملك نشط، مثل ترخيص أو خطاب من محاسب قانوني (CPA)، إذا طُلب
المهاجرون الجدد ومتحدثو الإنجليزية كلغة غير أصلية قد يحتاجون إلى وقت إضافي لجمع السجلات من جهات عمل مختلفة أو من بلدان مختلفة أو من أنظمة ضريبية. يفيد أن تسأل مبكرًا ما هي المستندات التي يجب ترجمتها أو شرحها. يمكن لـ DoorLine مساعدتك في مطابقة مع وكيل مرخّص محلي يمكنه التواصل بوضوح معك، بما في ذلك بلغات متعددة عندما تتوفر.
مشترو ITIN قد يتمكنون من الشراء في بعض الحالات، لكن قواعد المقرض تختلف. قد يطلب المقرض مستندات الهوية، وإقرارات الضرائب المقدمة باستخدام ITIN، وإثبات الدخل، وكشوفات الحسابات البنكية، وسجل الإيجار، وأحيانًا احتياطيات نقدية أكبر. وبما أن برامج القروض تختلف كثيرًا، تأكد دائمًا من المتطلبات مباشرة مع مقرض مرخّص.
مهما كان خلفك، القاعدة واحدة: اعمل مع اختصاصيين مرخّصين، وتحقق بنفسك من تراخيصهم، وأكد كل شيء كتابةً. لا تقدم DoorLine نصائح في الرهن العقاري أو القانونية أو المالية أو الضريبية. نحن نقدم معلومات تعليمية عامة ومطابقة مجانية مع الوكلاء.
ما الذي تفعله بعد ذلك كي لا تعرقل الأوراق تقدمك
لا تحتاج إلى كل المستندات في اليوم الأول، لكن التنظيم المبكر يمكن أن يوفر عليك التوتر لاحقًا.
جرّب هذه الخطة البسيطة:
- أنشئ مجلدًا واحدًا في هاتفك أو على جهاز الكمبيوتر للملفات الخاصة بشراء المنزل.
- أضف الأساسيات أولًا: الهوية، وقسائم الرواتب لآخر 30 يومًا، وآخر سنتين من نماذج W-2 أو إقرارات الضرائب، و2-3 أشهر من كشوفات الحسابات البنكية.
- اكتب قائمة بأسئلة حول دخلك، وأموال الهدايا، وتغييرات الوظيفة، ومشكلات الائتمان، أو وضع التأشيرة أو ITIN لتتمكن من سؤال مقرض مرخّص مبكرًا.
- قدّر النقد الذي ستحتاجه إضافةً إلى دفعة المقدمة، بما في ذلك تكاليف الإغلاق المعتادة، وتكاليف الانتقال، واحتياطيات الإصلاح.
- تحدث إلى وكيل عقاري مرخّص قبل أن تبدأ البحث بجدية حتى تفهم الجداول الزمنية، والمستندات المحلية، واستراتيجية تقديم العرض.
- احمِ نفسك عبر قراءة كل مستند، والتأكد من الرسوم كتابةً، والتحقق من تعليمات التحويل عبر الهاتف قبل إرسال الأموال.
إذا كنت تريد مساعدة في العثور على وكيل مرخّص محلي يمكنه شرح العملية بوضوح، احصل على مطابقة. الخدمة مجانية لك. يدفع الوكلاء المشاركون إلى DoorLine رسومًا تسويقية ثابتة. تقارن بين خياراتك وتختار من ستعمل معه.
لشراء منزل، يحتاج معظم الناس إلى هوية (ID)، وإثبات الدخل، وكشوفات الحسابات البنكية، ثم لاحقًا عقد الشراء وأوراق الإغلاق. ابدأ بتجهيز مجلد الآن، واعمل مع مقرض مرخّص ووكيل عقاري مرخّص، وتحقق بنفسك من التراخيص، واقرأ كل اتفاقية وكل رسم كتابةً قبل التوقيع.