Gabay para sa mga bumibili ng unang bahay

Dapat malaman ng mga unang beses na bumibili bago magsimula

Ang unang bahay ay hindi lang tungkol sa bahay mismo. Tungkol din ito sa buwanang bayad, closing costs, mga pagkukumpuni, iskedyul, at dokumentasyon. Maraming bumibili ang nakatuon lang sa presyo sa listing at madalas ay mabigla sa mga detalye sa susunod.

Narito ang ilang tapat na pangunahing kaalaman:

• Ang down payment ay kadalasang nasa 3% hanggang 20% ng kabuuang presyo ng bibilhin, depende sa uri ng loan at sa sitwasyon mo.
• Ang buyer closing costs ay kadalasang nasa 2% hanggang 5% ng presyo. Maaaring kabilang dito ang mga bayarin ng lender, mga singil kaugnay ng title, mga paunang binabayarang buwis at insurance, at iba pang gastos.
• Ang buwanang gastos sa pabahay mo kadalasan ay higit pa sa bayad sa loan. Puwede rin itong magsama ng property taxes, homeowners insurance, mortgage insurance, mga HOA dues, at mga utility.
• Puwedeng kailanganin agad ng isang bahay ang mga pagkukumpuni. Kahit mukhang maayos ang bahay, posibleng may problema sa bubong, pagtutubero (plumbing), kuryente (electrical), drainage, o HVAC.

Kung bago ka sa sistema sa US, gumagamit ka ng ITIN, may ibang wikang gamit bukod sa English, o unang beses ka pa lang bumili—hindi ibig sabihin na bawal na ang homeownership. Ibig sabihin lang, dapat kang bumagal, magtanong, at makipagtrabaho sa mga lisensyadong propesyonal na malinaw magpaliwanag.

Ang DoorLine ay isang libreng matching service. Hindi kami kumikilos bilang brokerage, lender, o law firm, at hindi rin kami nagbibigay ng legal, mortgage, o payo sa buwis. Tinutulungan ka naming maunawaan ang proseso at ma-match sa isang lisensyadong local real-estate agent na puwede mong ihambing at piliin para sa sarili mo. Maaari mo ring tingnan ang mas malawak naming mga resources para sa pagbili ng bahay kung gusto mo muna ng simpleng pangkalahatang ideya.

Alamin ang budget mo bago ka tumingin ng mga bahay

Maraming bumibili na unang beses ay nagkakamaling maghanap muna sa emosyon at saka lang sa mga numero. Nakakagamit ito ng oras at puwedeng mauwi sa pagkadismaya.

Simulan sa buwanang bayad na kaya mong tiisin nang komportable, hindi sa pinakamataas na numero na sinasabi ng isang tao na posibleng ma-qualify mo. Ang isang magandang budget ay dapat may espasyo para sa normal na pamumuhay: pagkain, pag-aalaga ng bata, transportasyon, pangangalagang pangkalusugan, ipon, at mga emergency.

Isipin ang mga ganitong gastos:

1. Down payment: madalas 3% hanggang 20%.
2. Closing costs: madalas 2% hanggang 5% ng presyo.
3. Pera sa paglipat (move-in): mga deposit, movers, kasangkapan, basic na repairs, appliances, mga lock, at paglilinis.
4. Buwanang gastos sa pabahay: principal, interest, taxes, insurance, posibleng HOA dues, at posibleng mortgage insurance.
5. Pang-reserbang pang-sira (repair cushion): nasisira ang mga bahay. Napuputol ang water heater. Humihinto ang air conditioner. Naaasong edad ang bubong.

Bago ka magsumite ng mga offer, maraming bumibili ang nag-uusap muna sa isang lisensyadong lender tungkol sa pre-approval. Makakatulong ito para maunawaan mo ang makatotohanang hanay ng presyo at kung anong mga dokumento ang maaaring kailanganin. Ang pre-approval ay hindi garantiya, at ang final na mga numero ay nakadepende sa bahay, sa loan, sa lokasyon, at sa mga tuntuning aayusin ninyong magkasundo.

Kung gusto mo ng simpleng paghahati ng karaniwang gastusin ng bumibili, tingnan ang closing costs explained at financing basics.

Palaging basahin ang lahat ng fee at mga tuntunin ng loan sa sulat bago pumirma. Kung may perang ipapadala sa closing (i-wire), i-verify muna ang instruksyon sa pag-wire sa pamamagitan ng telepono gamit ang pinagkakatiwalaang numero bago magpadala ng pera. Totoo ang wire fraud.

Ano ang gagawin, hakbang-hakbang

Hindi mo kailangang gawin ang lahat nang sabay-sabay. May simpleng ayos na makakatulong.

1. Itakda ang real budget mo. Alamin kung anong buwanang bayad ang pakiramdam mo ay ligtas, hindi lang kung anong posibleng ma-qualify.
2. Kausapin ang isang lisensyadong lender kung plano mong mag-finance. Magtanong kung anong mga uri ng loan ang maaaring tugma sa sitwasyon mo at kung magkano ang malamang na kailangan mong ihanda sa simula.
3. Piliin nang maingat ang isang lisensyadong local real-estate agent. Kukunin mo sila para tulungan ka, hindi para mawala ang kontrol mo. Magtanong kung paano sila nakikipag-ugnayan, paano nila ipinaliliwanag ang mga kontrata, at paano nila hinahandle ang inspections, negosasyon, at deadline.
4. Simulan ang pagtingin sa mga bahay na may plano. Ihambing ang mga bahay base sa presyo, kondisyon, biyahe papunta sa trabaho, layout, taxes, at mga patuloy na gastos. Huwag ipagpalagay na mas magandang deal ang mas murang bahay kung kailangan nito ng malaking pagkukumpuni.
5. Gumawa ng offer na may mga tuntuning naiintindihan mo. Mahal ang presyo, pero importante rin ang iskedyul ng inspection, mga tuntunin sa financing, petsa ng closing, at anumang seller credits.
6. Magpa-inspection at suriin ang mga dokumento. Hindi ginagawang perpekto ng inspections ang isang bahay, pero puwede nitong ipakita ang mga pangunahing problema bago ka tuluyang mangako.
7. Suriin ang final na mga numero bago mag-close. Magtanong hanggang malinaw na sa iyo kung magkano ang dapat mong bayaran, ano ang posibleng babayaran ng seller, at ano ang mangyayari sa araw ng closing.

Dapat matulungan ka ng isang magandang agent na maipaliwanag ang proseso sa malinaw na pananalita. Dapat pa rin na ikaw mismo ang magbasa at magpapatunay ng bawat kasunduan at bayad sa sulat. Kung kailangan mo ng tulong sa paghahanap ng taong ihahambing, puwede kang magpa-match sa isang lisensyadong local agent nang walang bayad.

Paano pipiliin ang tamang agent nang hindi napipilitang sumunod

Hindi lahat ng agent ay bagay para sa unang beses na bumibili. May ilan na pasyenteng nagtuturo. May ilan na hindi. Gusto mo ng isang taong sumasagot nang direkta sa mga tanong at nirerespeto ang bilis mo.

Maghanap ng agent na:

• Ipinapaliwanag ang mga form at deadline sa simpleng English (plain English)
• Tumutugon sa loob ng makatwirang oras
• Kilala ang target area mo at hanay ng presyo
• Iginagalang ang budget mo imbes na itulak kang itaas pa
• Malinaw na nakikipag-usap tungkol sa kondisyon ng property, risk sa muling pagbebenta (resale risk), at kabuuang gastos
• Hindi pinipilit na i-waive ang mga proteksyon na hindi mo naiintindihan

Magtanong tulad ng:

• Paano ninyo tinutulungan ang mga first-time buyers na maunawaan ang mga kontrata?
• Gaano kadalas tayo mag-uusap, at sa text, telepono, o email?
• Ano ang mangyayari kung may matagpuang problema sa inspection?
• Paano napoproseso ang kabayaran (compensation) ninyo sa ilalim ng kasunduan?
• Anong mga bahagi ng proseso ang dapat kong asahan na babayaran ko para sa sarili ko?

Nag-iiba ang kabayaran ng agent at mga kasunduan ng bumibili depende sa market at sa mismong kasunduan. Sa maraming transaksyon, ang kabayaran ng agent ay kadalasang nasa paligid ng 2.5% hanggang 3% kada side, madalas binabayaran ng seller, pero mas napag-uusapan na ito at hindi ito garantisado. Dapat laging repasuhin ang mga tuntunin sa sulat bago ka pumirma.

Sinusunod ng DoorLine ang Fair Housing Act. Lahat ng bumibili ay welcome. Hindi namin itinuturo o inihihiwalay ang mga tao batay sa lahi, kulay, relihiyon, kasarian, disability, familial status, national origin, o anumang iba pang protektadong kategorya. Kapag nag-iihambing ng mga lugar, ituon ang pansin sa legal at layuning mga salik tulad ng commute, presyo, property taxes, public data tungkol sa mga paaralan, at mga malalapit na pasilidad—hindi sa mga palagay kung sino ang nakatira doon. Maaari mong basahin pa ang tungkol sa paano pumili ng real-estate agent at ang iyong Fair Housing rights.

Mga karaniwang pagkakamali ng first-time buyer na nauuwi sa tunay na pera

Kadalasan, ang masasamang resulta ay hindi nanggagaling sa isang malaking pagkakamali. Nanggagaling ito sa serye ng maliliit at madadaling desisyon na ginawa nang minadali.

Narito ang mga karaniwang problema na dapat iwasan:

• Pagtingin muna nang hindi pa naka-budget. Kapag nagustuhan mo ang mga bahay na lampas sa comfort zone mo, puwedeng humantong ito sa masasamang desisyon sa huli.
• Hindi pagtingin sa kabuuang buwanang gastos. Taxes, insurance, HOA dues, at mortgage insurance ay puwedeng malaki ang ipinagbago sa aktwal na bayad.
• Gamit ang lahat ng cash mo para sa down payment. Kung ubos ang savings mo, isang repair lang puwedeng maging krisis.
• Paglaktaw sa inspections nang hindi nauunawaan ang risk. Sa competitive market, pakiramdam ng mga bumibili ay may pressure na kumilos nang mabilis. Alamin kung anong mga proteksyon ang isinusuko mo bago ka pumayag.
• Tumutok lang sa mga kosmetikong update. Bagong pintura at staged na kasangkapan puwedeng itago ang mga lumang system at nakadefer na maintenance.
• Hindi binabasa ang kontrata. Mahalaga ang mga deadline at bayarin. Humingi ng paliwanag na madaling maintindihan.
• Pagpapadala ng pera nang hindi beripikado ang instruksyon. Laging i-confirm ang mga detalye ng wire sa pamamagitan ng telepono gamit ang pinagkakatiwalaang numero.
• Pagpili sa unang agent na nakausap. Ihambing ang paraan ng pakikipag-usap, karanasan, at kung gaano nila kahusay ipinaliliwanag ang mga bagay.

May isa pa: huwag ipagpalagay na babayaran ng seller ang lahat ng gastos, at huwag ding ipagpalagay na wala silang babayaran. Nag-iiba ang credits, concessions, at mga tuntunin ng kontrata. Ang mga tunay na numero ay nakadepende sa bahay, sa presyo, sa lokasyon, sa loan, at sa kasunduan sa pagitan ng mga partido.

Ang susunod mong hakbang

Kung seryoso ka sa pagbili sa loob ng susunod na taon, simple lang ang susunod mong move:

• Linawin ang budget mo
• Alamin ang mga pangunahing gastos
• Ihambing ang mga lisensyadong local agents
• Piliin kung sino ang gusto mong pagtrabahuan

Hindi mo kailangang malaman ang lahat bago ka magsimula. Kailangan mo lang ng sapat na impormasyon para makaiwas sa pagka-madali, pagka-lito, o pagiging sobrang committed.

Andito ang DoorLine para tulungan kang maunawaan ang proseso at ihambing ang mga pagpipilian mo. Ang aming matching service ay libre para sa mga consumer. Ang mga kasamang agent ay nagbabayad sa DoorLine ng flat na bayad sa marketing. Ikaw ang nasa kontrol: ikaw ang mag-iihambing ng agents, ikaw ang pipili kung sino ang gusto mong kausapin, at ikaw mismo ang magbabasa at magpapatunay ng bawat kasunduan.

Kung gusto mo ng tulong sa susunod na hakbang, magsimula sa aming mga first-time buyer resources o magpa-match para kumonekta sa isang lisensyadong local agent.