Maaari ba akong Bumili ng Bahay Gamit ang ITIN?

Posible—pero depende sa lender at sa loan

Ang ITIN ay hindi awtomatikong pipigil sa iyo na bumili ng bahay. May mga bumibili na nagbabayad ng cash. May iba ring gumagamit ng mortgage mula sa lender na tumatanggap ng mga borrower na may ITIN. Ang mahirap dito ay hindi lahat ng lender ay nag-aalok ng parehong mga programa, at mas mahigpit minsan ang requirements.

Sa madaling salita, madalas na posible ang pagbili gamit ang ITIN kung maipapakita mong handa ka sa pananalapi at payag ang lender na suriin ang iyong file. Karaniwang ibig sabihin nito ay patunay ng income, patunay ng pagkakakilanlan, patunay kung saan ka nakatira, at rekord na nagpapakita kung paano mo hinahandle ang mga bayarin at utang.

May ilang tapat na bagay na dapat malaman:

• Mas limitado ang pagpipilian sa loan. Hindi lahat ng bangko o kumpanya ng mortgage ay gumagana sa mga bumibili na may ITIN.
• Maaaring mas mataas ang interest rate at fees kaysa sa ilang karaniwang loan. Hindi ito palaging totoo, pero puwede mangyari.
• Maaaring mas mataas ang kailangan sa down payment. Karaniwang down payment para sa mga homebuyer ay nasa mga 3% hanggang 20%, pero may ilang ITIN loan programs na humihingi ng mas mataas.
• Totoong gastos pa rin ang closing costs ng buyer. Karaniwang saklaw ay nasa 2% hanggang 5% ng presyo ng bahay, depende sa property, lokasyon, loan, at sa mga provider na pipiliin mo.

Ang DoorLine ay hindi isang lender, ahente, brokerage, abogado, o tax advisor. Nagbabahagi kami ng pangkalahatang edukasyon at makakatulong kaming magtugma sa iyo sa get matched gamit ang isang lisensyadong lokal na real-estate agent nang walang gastos sa iyo. Kung kailangan mo ng loan, direktang makipagtrabaho sa isang lisensyadong lender at basahin ang lahat ng fees at kondisyon ng loan sa pamamagitan ng nakasulat na dokumento bago ka pumirma.

Ano ang maaaring hilingin ng mga lender mula sa bumibili na may ITIN

Bawat lender ay may sariling checklist, pero marami ang humihingi ng mga dokumentong ganito:

1. Sulat o card ng ITIN at isang photo ID na galing sa gobyerno.
2. Patunay ng income, tulad ng pay stubs, W-2s, 1099s, o tax returns.
3. Mga tax return, kadalasan para sa huling 1–2 taon.
4. Bank statements para ipakita ang ipon para sa down payment at closing costs.
5. Patunay ng pagbabayad sa renta o kasaysayan ng tirahan.
6. Credit history. Kung wala kang tradisyonal na credit score, puwedeng suriin ng ilang lender ang mga alternatibong rekord tulad ng rent, utilities, phone, o insurance payment history.
7. Patunay ng address at kasaysayan ng trabaho.

May mga lender na hihingi ng mas maraming papel kaysa sa inaasahan mo. Karaniwan ito. Hindi ibig sabihin nito palagi na may mali. Madalas, ginagawa lang nila ito para masusing maidokumento ang iyong file.

Makakatulong ang isang lisensyadong lokal na real-estate agent na maunawaan ang paghahanap ng bahay at proseso ng alok, habang ang isang lisensyadong lender ang magpapaliwanag kung anong mga dokumento sa loan ang kinakailangan. Kung maaga ka pa sa proseso, may simple ring gabay ang DoorLine para sa financing basics.

Mahalaga: i-verify palagi na ang agent at lender ay lisensyado sa iyong estado, at basahin at kumpirmahin ang bawat kasunduan at fee nang nakasulat. Kung kailangan mong magpadala ng pera, mag-ingat nang mas sobra. Totoo ang wire fraud. Kumpirmahin ang wiring instructions sa pamamagitan ng pagtawag sa isang verified na numero ng telepono bago magpadala ng funds.

Ano ang maaaring itsura ng pagbili gamit ang ITIN sa totoong buhay

Karamihan sa mga hakbang sa pagbili ng bahay ay halos pareho. Ang pagkakaiba kadalasan ay sa parte ng pag-apruba sa loan.

Narito ang isang makatotohanang halimbawa kung paano maaaring gumana ang proseso:

• Makikipag-usap ka sa isa o higit pang lender para malaman kung gumagana sila sa mga borrower na may ITIN.
• Maaga kang mangongolekta ng mga dokumento, dahil maaaring mas tumagal ang underwriting.
• Ihahambing mo ang tinatayang interest rate, down payment, buwanang bayad, mortgage insurance kung mayroon, at closing costs.
• Pipili ka ng lisensyadong lokal na agent para tumulong sa paghahanap, paggawa ng alok, at pakikipag-negosasyon.
• Magpapatuloy ka sa ilalim ng kontrata, kukumpletuhin ang inspeksyon at appraisal kung kinakailangan, at lalapit sa closing.

May ilang parteng madalas ikagulat ng mga bumibili:

• Ang pre-approval ay hindi kapareho ng final approval. Maaaring kailangan pa rin ng lender ng updated na mga dokumento sa susunod.
• Ang cash na kailangan sa closing ay maaaring mas malaki kaysa inaasahan. Bukod sa down payment, may title fees, government recording fees, prepaid taxes o insurance, at iba pang gastos. Alamin ang basics sa understanding closing costs.
• Nagbabago at puwedeng ipag-usap ang bayad ng agent. Madalas na napag-uusapan sa proseso ng pagbili ang compensation ng buyer-agent at dapat itong ma-review nang maingat sa nakasulat. Karaniwang saklaw ng agent commission ay madalas nasa mga 2.5% hanggang 3% kada panig, pero hindi ito fixed at nakadepende sa kasunduan at sa transaksyon.
• Ang pinakamurang bahay ay hindi palaging ang pinakamurang buwanang bayad. Mahalaga rin ang property taxes, insurance, HOA dues, mga sira/repair, at mga gastos sa biyahe papasok.

Kung hindi English ang unang wika mo, humingi ng paliwanag gamit ang simpleng salita. Maglaan ng oras. Dapat ipaliwanag ng isang mahusay na lisensyadong agent ang bawat hakbang nang malinaw at hindi ka pipressure na pumirma sa isang bagay na hindi mo naiintindihan.

Paano protektahan ang sarili mo at ihambing ang tulong nang matalino

Posible ang pagbili ng bahay gamit ang ITIN para sa ilang tao, pero puwede ring maging lugar ito kung saan nakakaramdam ang mga bumibili ng pagkalito o pressure. Protektahan ang sarili mo.

Gamitin ang checklist na ito:

• Ihambing ang higit sa isang lender. Tanungin ang bawat isa: Nag-aalok ba sila ng ITIN loans? Ano ang karaniwang range ng down payment? Anong mga dokumento ang kinakailangan? Ano ang tinatayang fees?
• Ihambing din ang mga agent. Tanungin kung paano sila nakikipag-communicate, saang mga lugar sila gumagana, paano sila tumutulong sa mga first-time buyers, at paano nila ipinaliliwanag ang mga kontrata. Narito ang gabay sa how to choose a real-estate agent.
• Humingi ng lahat ng fees na nakasulat. Huwag umasa sa mga pangakong pasalita.
• Suriing mabuti ang purchase agreement. Mahalaga ang deadlines.
• Huwag magbahagi ng sensitibong impormasyon sa mga random na website o tao. Sa unang hakbang, karaniwan mong kailangan lang magbahagi ng contact details at ang layunin mong bumili—hindi mga bank account number o Social Security number.
• Alamin ang iyong mga karapatan sa Fair Housing. Walang dapat manghikayat sa iyo papalapit o maglayo sa isang bahay o neighborhood batay sa lahi, kulay, relihiyon, kasarian, disability, familial status, national origin, o iba pang protektadong katangian. Tinatanggap ng DoorLine ang lahat ng bumibili at sumusunod sa Fair Housing Act. Matuto pa tungkol sa your fair housing rights.

Ang DoorLine ay isang free matching service. Ang mga kasali na agent ay nagbabayad ng flat marketing fee para maisama. Hindi mo binabayaran ang DoorLine kapag may match. Inihahambing mo ang mga agent, ikaw ang pipili kung sino ang gusto mong pagtrabahuhan, at ikaw mismo ang nagkukumpirma sa bawat kasunduan.

Ano ang susunod na gagawin kung gusto mong bumili gamit ang ITIN

Kung seryoso ka sa pagbili, panatilihing simple:

1. Suriin ang budget mo. Tayahin ang komportableng buwanang bayad, hindi lang ang maximum na numero.
2. Magtabi para sa higit pa sa down payment. Planuhin ang closing costs, moving costs, inspections, at mga repair.
3. Makipag-usap sa lisensyadong lender nang maaga. Linaw na itanong kung gumagana sila sa mga bumibili na may ITIN.
4. Magpa-match sa isang lisensyadong lokal na agent na makakapagpaliwanag sa market at sa proseso ng kontrata sa madaling wika.
5. Basahin ang lahat bago pumirma. Kung may nakakalito, huminto at magtanong.

Kung bago ka pa sa proseso, magsimula sa guide ng DoorLine para sa first-time home buyer guide o get matched para ihambing ang lisensyadong lokal na tulong. Pinananatili naming pangkalahatan, tapat, at libre para sa consumer.