Konbyen Lajan Mwen Bezwen Pou Achte Yon Kay?
Repons lan kout: anpil achtè bezwen plis pase sèlman down payment. Anjeneral, ou bezwen lajan pou closing costs yo, pou verifikasyon/enspeksyon yo, pou deplase, epi tou pou gen yon ti kousen lajan apre ou fin fèmen (closing).
Repons lan kout
Yon pwen depa komen se anviwon 5% pou rive 25% pri kay la nan lajan ou gen disponib pou peye davans, selon prè a, kay la, ak sa yo dakò sou depans yo. Gen kèk achtè ki mete 3% sèlman, pandan lòt moun mete 10%, 15%, oswa 20%+. Anplis de sa, closing costs achtè yo souvan koute anviwon 2% pou rive 5% nan pri acha a.
Egzanp pou yon kay $300,000:
- Down payment 3% = $9,000
- Closing costs 2% pou 5% = anviwon $6,000 pou $15,000
- Total lajan ou bezwen nan closing ta ka anviwon $15,000 pou $24,000 anvan depans pou deplase oswa reparasyon
Sa pa vle di tout achtè dwe pote egzakteman kantite lajan sa a. Nimewo reyèl yo depann de kay la, pri a, kote a, pwogram prè a, kredi vandè a si gen, epi kontra a ou fè alekri ak pwofesyonèl ki gen lisans ou anboche.
Si w ap kòmanse, li baz finansman epi konpare opsyon yo anvan ou pran desizyon pou achte.
Depans yo achtè pi souvan peye
Achte yon kay gen plizyè depans ki separe. Moun konn antre nan pwoblèm lè yo sove pou sèlman youn ladan yo.
1. Down payment
Sa a se pati nan pri a ou peye davans.
- Anpil achtè premye fwa mete 3% pou 5%
- Gen kèk prè ki mande plis
- Gen kèk achtè ki chwazi 10% pou 20%+ pou diminye kantite prè a
Yon down payment pi gwo ka fè peman chak mwa ou pi ba, men li pa toujou bon lide pou w sèvi ak tout lajan ou genyen an. Anpil achtè toujou bezwen lajan ki rete pou reparasyon, pou deplase, epi pou ijans.
2. Closing costs
Se frè yo ak atik ou peye davans ki dwe fèt pandan oswa bò kote dat closing la. Closing costs achtè yo souvan anviwon 2% pou 5% pri acha a. Yo ka gen ladan:
- Frè ki gen rapò ak prè a nan men bank/prêter la
- Frè pou evalyasyon (appraisal)
- Frè tit (title) ak frè règman/settlement
- Taks pwopriyete davans ak asirans pwopriyetè kay
- Frè anrejistreman leta
- Frè avoka nan kèk eta
- Frè transfè oswa frè demaraj asosyasyon pwopriyetè kay (HOA) kote sa aplikab
Pou plis detay, gade konprann closing costs.
3. Depo earnest money
Lè yo aksepte òf ou a, ou ka mete yon depo earnest money. Anpil fwa yo kredite depo sa a nan sa ou dwe peye nan closing, men kantite lajan an ak règ yo depann de kontra a ak pratik lokal la. Li kontra a ak anpil atansyon epi konfime tout delè ak kondisyon ranbousman yo alekri.
4. Depans enspeksyon ak lòt depans akòz verifikasyon davans (due diligence)
Anjeneral, yo peye enspeksyon kay la anvan closing. Ou ka peye tou pou lòt enspeksyon selon pwopriyete a. Pri yo varye selon zòn nan ak kondisyon kay la.
5. Depans pou deplase ak pou prepare kay la
Pa neglije premye 30 jou yo apre closing la. Achtè souvan bezwen lajan pou:
- Moun k ap transpòte (movers) oswa lokasyon kamyon
- Depo itilite/servis oswa frè pou mete yo kanpe
- Nouvo kle, detektè lafimen, oswa ti reparasyon
- Mèb debaz oswa aparèy si kay la pa gen ladan yo
6. Lajan pou rezèv (cash reserves)
Gen kèk prête ki vle wè ou gen rezèv. Menm si yo pa mande sa, li bon pou kenbe yon ti kousen. Kay gen fason li fè w bezwen bagay touswit apre ou fin antre ladan l.
Kijan pou estime kantite lajan ou bezwen san w pa devine
Men yon fason senp pou bati yon bidjè reyalis.
1. Chwazi yon seri pri kay, pa yon nimewo rèv.
Chwazi yon seri ki mache ak bidjè chak mwa ou, taks yo, asirans lan, ak lòt dèt ou yo.
2. Estime down payment ou.
Itilize 3%, 5%, 10%, ak 20% kòm nimewo tès.
- Sou $250,000: 3% = $7,500, 5% = $12,500, 10% = $25,000
- Sou $400,000: 3% = $12,000, 5% = $20,000, 10% = $40,000
3. Ajoute closing costs achtè yo anviwon 2% pou 5%.
- Sou $250,000: anviwon $5,000 pou $12,500
- Sou $400,000: anviwon $8,000 pou $20,000
4. Ajoute lajan pou enspeksyon ak pou deplase.
Kenbe espas pou depans ki ka rive nan lavi reyèl. Kantite egzak la depann de pwopriyete a ak deplasman ou.
5. Kenbe yon kousen ijans si sa posib.
Eseye pa depanse tout lajan ou nan closing la.
Yon egzanp rapid pou yon kay $350,000:
- Down payment 5% = $17,500
- Closing costs 2% pou 5% = $7,000 pou $17,500
- Lajan ou estime pou fèmen (close) = $24,500 pou $35,000
- Apre sa, ajoute enspeksyon yo, deplase, epi rezèv yo
Se poutèt sa de achtè ki ap gade menm pri kay la ka bezwen kantite lajan kach ki trè diferan.
Si w ap achte premye kay ou, gid sa a ka ede w bati yon plan etap pa etap.
Ki sa ki ka diminye oswa ogmante kantite lajan ou bezwen
Gen kèk gwo faktè ki ka chanje sa ou finalman dwe mete.
Bagay ki ka diminye kantite lajan ou bezwen davans
- Chwa prè ki mande down payment pi ba
- Kredi vandè (si ou negosye sa nan kontra a)
- Lajan kado (gift funds), si pwogram prè ou pèmèt sa
- Pwogram asistans lokal oswa eta (lè yo disponib)
Bagay ki ka ogmante sa
- Yon kay ki pi chè
- Taks pi wo, asirans pi wo, oswa depans HOA pi wo
- Reparasyon kay la bezwen touswit
- Yon prè ki mande rezèv pi strik
- Achte nan yon zòn kote gen frè tit, frè transfè, oswa frè avoka ki pi chè
Epitou, peman pou ajan imobilye yo ap vin pi fasil pou negosye, epi pratik yo ka varye selon mache a ak kontra a. Mande chak ajan ki gen lisans ou fè entèvyou pou yo eksplike alekri kijan yo peye yo ak ki sèvis ki ladan l. Li epi konfime tout kontra ak frè anvan ou siyen.
DoorLine pa aji kòm yon brokerage, prêter, avoka, ni konsiltan taks. Paj sa a se sèlman pou edikasyon jeneral. Travay ak yon licensed real-estate agent (ajan imobilye ki gen lisans), epi si sa nesesè, ak yon licensed lender (bank/prêter ki gen lisans) oswa licensed attorney (avoka ki gen lisans), epi verifye lisans la poukont ou.
Ki sa pou w fè apre
Ou pa bezwen konnen tout bagay jodi a. Men ou bezwen yon plan.
- Kòmanse ak nivo konfò ou pou chak mwa. Pa kite moun pouse w achte pi wo pase sa ou kapab alèz peye.
- Pale ak yon prêter ki gen lisans sou ki opsyon prè ki ka mache ak sitiyasyon ou. Mande yon estimasyon alekri epi konpare ak anpil atansyon.
- Fè entèvyou ak ajan lokal ki gen lisans epi mande kijan yo ede achtè evite depans ki ka sipriz yo.
- Li tout kontra yo anvan ou siyen. Konfime frè yo, delè yo, epi ki moun ki peye ki sa alekri.
- Pwoteje lajan ou. Si w janm bezwen voye lajan, konfime enstriksyon pou transfè fil (wiring) yo lè w rele yon nimewo telefòn ki verifye pou kont ou. Sèlman pou w konnen: fwod ak transfè fil se yon bagay reyèl.
Si w bezwen èd pou konpare opsyon yo, DoorLine ka match ou ak yon ajan lokal ki gen lisans san okenn frè pou ou. DoorLine se yon sèvis gratis pou fè match. Ajan k ap patisipe yo peye yon frè plat pou maketing. Ou konpare ajan yo, ou chwazi moun ou vle travay avèk yo, epi ou rete kontwòl.
DoorLine akeyi tout achtè ak vandè epi li respekte Lwa sou Fair Housing. Lè w ap konpare zòn, konsantre sou faktè legal ak objektif tankou tan vwayaj (commute), pri, karakteristik pwopriyete a, ak enfòmasyon piblik sou lekòl ak sèvis ki disponib. Aprann plis sou dwa Fair Housing ou yo.
Pou achte yon kay, prepare w pou plis pase down payment. Yon estimasyon senp se down payment ou plus anviwon 2% pou 5% pri a pou closing costs, epi ajoute lajan anplis pou enspeksyon, pou deplase, epi pou gen yon kousen ekonomi. Konpare estimasyon alekri, travay sèlman ak pwofesyonèl ki gen lisans, verifye lisans yo pou kont ou, epi konfime tout frè ak enstriksyon transfè fil yo anvan ou voye lajan.