Magkano ang Kailangan Kong Pera Para Bumili ng Bahay?
Ang mabilis na sagot: maraming bumibili ang kailangan ng mas malaki pa kaysa sa down payment lang. Karaniwan, kailangan mo ring magtabi para sa closing costs, inspections, paglipat, at may cash pa na pang-unan pagkatapos ng closing.
Maikling sagot
Karaniwang panimulang gabay ay mga 5% hanggang 25% ng presyo ng bahay sa available na cash, depende sa loan, sa bahay, at kung anong mga gastos ang napagkasunduan. May mga bumibili na kasing baba ng 3% ang ibinabayad sa simula, habang ang iba ay 10%, 15%, o 20%+ ang down payment. Bukod doon, madalas ang buyer closing costs ay nasa tinatayang 2% hanggang 5% ng purchase price.
Halimbawa sa isang $300,000 na bahay:
- 3% down payment = $9,000
- 2% hanggang 5% closing costs = mga $6,000 hanggang $15,000
- Kabuuang cash na kakailanganin sa closing puwedeng umabot sa mga $15,000 hanggang $24,000 bago pa ang gastos sa paglipat o mga kailangang ayusin
Hindi ibig sabihin nito na lahat ng bumibili ay eksaktong ganoong halaga ang kailangan dalhin. Mag-iiba ang totoong numero depende sa bahay, presyo, lokasyon, loan program, seller credits kung mayroon, at sa kasunduang nakasulat na gagawin mo sa mga licensed na propesyunal na hihiramin mo.
Kung nagsisimula ka pa lang, basahin ang mga pangunahing kaalaman sa financing at ihambing ang mga opsyon bago ka mamili.
Mga gastusin na karaniwang binabayaran ng mga bumibili
Ang pagbili ng bahay ay may ilang magkakahiwalay na gastusin. Nagkakaroon ng problema ang mga tao kapag nag-ipon lang sila para sa isa sa mga ito.
1. Down payment
Ito ang bahagi ng presyo na binabayaran mo agad.
- Maraming first-time buyers ang nagbabayad ng 3% hanggang 5%
- May ilang loan na nangangailangan ng mas mataas
- May bumibili na pumipili ng 10% hanggang 20%+ para mabawasan ang loan amount
Mas malaking down payment puwedeng magpababa ng buwanang bayarin, pero hindi palaging matalinong gamitin ang lahat ng pera na meron ka. Maraming bumibili ang kailangan pang may cash para sa pag-aayos, paglipat, at mga emergency.
2. Closing costs
Ito ang mga bayarin at mga item na kailangang bayaran nang maaga at due sa paligid ng petsa ng closing. Karaniwang buyer closing costs ay madalas nasa 2% hanggang 5% ng purchase price. Maaari itong kabilang ang:
- Mga loan-related fees mula sa lender
- Bayad sa appraisal
- Bayad sa title at settlement
- Prepaid property taxes at homeowners insurance
- Mga government recording fees
- Bayad sa abogado sa ilang estado
- HOA transfer o setup fees kung applicable
Para sa mas detalyadong breakdown, tingnan ang pag-unawa sa closing costs.
3. Earnest money deposit
Kapag tinanggap ang offer mo, maaaring maghulog ka ng earnest money deposit. Kadalasan, ito ay ibinabawas sa halagang babayaran mo sa closing, pero ang halaga at mga patakaran ay nakadepende sa kontrata at lokal na praktika. Basahin nang mabuti ang kontrata at i-verify nang nakasulat ang bawat deadline at kondisyon ng refund.
4. Inspection at iba pang due-diligence costs
Karaniwang binabayaran ang home inspection bago ang closing. Maaari rin na magbayad ka para sa mga karagdagang inspection depende sa property. Nag-iiba ang mga gastos na ito ayon sa lugar at kalagayan ng bahay.
5. Mga gastos sa paglipat at setup
Huwag balewalain ang unang 30 araw pagkatapos ng closing. Madalas kailangan ng pera ang mga bumibili para sa:
- Movers o pagrenta ng trak
- Mga utility deposit o setup fees
- Bagong locks, smoke detectors, o maliliit na ayos
- Basic na muwebles o appliances kung wala ang mga iyon sa kasamang laman ng bahay
6. Cash reserves
May ilang lender na gusto ng may natitirang reserves. Kahit hindi nila ito kailangan, mas mainam ang may pang-unan. Ang mga bahay ay may paraan para kailanganin ng kahit anong bagay sa sandaling lumipat ka na.
Paano tantiyahin ang kailangan mo nang hindi basta hulaan
Narito ang simpleng paraan para makabuo ng tunay na budget.
1. Pumili ng hanay ng presyo ng bahay, hindi yung “dream number”.
Pumili ng range na tugma sa buwanang budget mo, taxes, insurance, at iba pang utang.
2. Tantiyahin ang down payment mo.
Gamitin ang 3%, 5%, 10%, at 20% bilang test numbers.
- Sa $250,000: 3% = $7,500, 5% = $12,500, 10% = $25,000
- Sa $400,000: 3% = $12,000, 5% = $20,000, 10% = $40,000
3. Idagdag ang buyer closing costs na mga 2% hanggang 5%.
- Sa $250,000: mga $5,000 hanggang $12,500
- Sa $400,000: mga $8,000 hanggang $20,000
4. Idagdag ang pera para sa inspection at paglipat.
Magtabi ng espasyo para sa aktuwal na gastos. Ang eksaktong halaga ay depende sa property at sa paglipat mo.
5. Kung kaya, magtabi ng emergency cushion.
Subukang huwag gastusin ang lahat ng pera sa closing.
Isang mabilis na halimbawa para sa isang $350,000 na bahay:
- 5% down payment = $17,500
- 2% hanggang 5% closing costs = $7,000 hanggang $17,500
- Tinatayang cash para makapag-close = $24,500 hanggang $35,000
- Pagkatapos, idagdag ang inspection, paglipat, at reserves
Dahil dito, puwedeng magkaiba nang malaki ang cash na kailangan ng dalawang bumibili kahit magkapareho ang presyo ng tinitingnan nilang bahay.
Kung bumibili ka ng unang bahay mo, ang gabay na ito ay makakatulong para makabuo ka ng planong sunod-sunod.
Ano ang puwedeng magpababa o magpataas ng halagang kakailanganin mo
May ilang malalaking salik na puwedeng magbago ng final na babayaran mo.
Mga bagay na puwedeng magpababa ng kailangan mong cash sa simula
- Mas mababang option sa down payment loan
- Seller credit, kung mapag-uusapan sa kontrata
- Gift funds, kung pinapayagan ng loan program mo
- Mga programang tulong mula sa lokal o estado, kung available
Mga bagay na puwedeng magpataas nito
- Mas mahal na bahay
- Mas mataas na buwis, insurance, o HOA costs
- Mga pag-aayos na kailangan agad ng bahay
- Loan na mas mahigpit ang requirements para sa reserves
- Pagbili sa lugar na may mas mataas na title, transfer, o attorney costs
Bukod dito, ang bayad sa real-estate agents ay lalong napag-uusapan at nag-iiba ang mga practice kada market at kasunduan. Tanungin ang bawat licensed na agent na kakausapin mo na ipaliwanag, nang nakasulat, kung paano sila binabayaran at kung anong mga serbisyo ang kasama. Basahin at i-confirm ang bawat kasunduan at bayarin bago pumirma.
Ang DoorLine ay hindi kumikilos bilang brokerage, lender, abogado, o tax advisor, at ang page na ito ay pangkalahatang edukasyon lang. Makipagtrabaho sa isang licensed real-estate agent, at kung kailangan, sa licensed lender o attorney, at i-verify ang anumang lisensya sa sariling paraan mo.
Ano ang susunod na gagawin
Hindi mo kailangang malaman ang lahat ngayon. Kailangan mo lang ng plano.
- Magsimula sa kung gaano ka kumportable sa buwanang bayarin. Huwag mong hayaang pilitin ka ng kahit sino na bumili sa halagang lampas sa kaya mo.
- Makipag-usap sa isang licensed lender tungkol sa mga loan options na maaaring bagay sa sitwasyon mo. Humingi ng nakasulat na estimate at ihambing nang maingat.
- Kaapanay ang mga licensed local agents at itanong kung paano nila tinutulungan ang mga bumibili na maiwasan ang mga gastusing biglaan.
- Basahin ang bawat kasunduan bago pumirma. I-confirm ang mga bayarin, schedule/timeline, at kung sino ang magbabayad ng ano—lahat nang nakasulat.
- Protektahan ang pera mo. Kung kailangan mo mang magpadala ng pondo, i-confirm ang wiring instructions sa pamamagitan ng pagtawag sa verified na numero ng telepono nang ikaw mismo. Totoong nangyayari ang wire fraud.
Kung gusto mo ng tulong sa paghahambing ng mga opsyon, ang DoorLine ay puwedeng i-match ka sa isang licensed local agent nang walang bayad sa iyo. Ang DoorLine ay isang libreng matching service. Ang mga kalahok na agents ay nagbabayad ng flat marketing fee. Ihahambing mo ang mga agent, pipiliin mo kung sino ang gusto mong kausapin, at ikaw ang may kontrol.
Tinatawagan ng DoorLine ang lahat ng bumibili at nagbebenta at sumusunod sa Fair Housing Act. Kapag inihahambing mo ang mga lugar, tumuon sa mga legal at layuning salik gaya ng commute, presyo, mga katangian ng property, at pampublikong impormasyon tungkol sa mga paaralan at amenity. Matuto pa tungkol sa iyong mga karapatan sa fair housing.
Kapag bibili ng bahay, magplano ng mas marami pang pera kaysa sa down payment. Ang simpleng simula ay ang down payment plus mga 2% hanggang 5% ng presyo para sa closing costs, tapos dagdag pa para sa inspection, paglipat, at cash cushion. Ihambing ang mga estimate na nakasulat, makipagtrabaho lang sa mga licensed na propesyunal, i-verify mo mismo ang mga lisensya, at i-confirm ang bawat bayarin at wiring instructions bago ka magpadala ng pera.