Fondamantal finansman kay

Kisa finansman kay vle di

Finansman kay anjeneral vle di ou achte yon kay ak jan lajan pa w la, ansanm ak yon prè mortgage nan men yon etablisman ki gen lisans. Ou peye kèk lajan davans, yo rele sa yon down payment, epi apre sa ou remèt prè a sou tan, anjeneral chak mwa.

Peman mansyèl ou pou lojman an ka gen ladan:
- Principal: kantite lajan ki diminye balans prè w la
- Interest: chaj etablisman an pran pou prete lajan an
- Taks sou pwopriyete
- Asirans pwopriyetè kay
- Mortgage insurance, nan kèk prè
- Dues HOA, si kay la gen yo

Peman egzak la depann de pri kay la, kalite prè a, pousantaj enterè a, taks, asirans, ak akò ou genyen ak etablisman ki prete a. Pa gen okenn sit entènèt ki ka pwomèt ou chif egzak yo san li pa revize sitiyasyon pa w.

DoorLine pa yon moun k ap prete, pa yon brokerage, pa yon avoka, ni pa yon konseye taks. Nou bay edikasyon jeneral epi, gratis, nou ka ede w jwenn yon licensed local real-estate agent pou ede w konprann pwosesis acha a epi kowòdone ak pwofesyonèl ki gen lisans nan domèn prè yo. Si ou fèk kòmanse, gade achte yon kay pou w jwenn foto konplè a.

Kijan pwosesis finansman an konn mache

Pou pifò achtè, finansman swiv yon chemen ki senp:

1. Tcheke bidjè w an premye
Reflechi sou peman mansyèl ou ka soutni a, pa sèlman sou pri kay la. Kite plas pou reparasyon, depans demenajman, sèvis piblik, ak ijans.

2. Pale ak yon etablisman prè ki gen lisans bonè
Yon etablisman prè ka revize revni w, dèt ou, credit score, byen ou genyen, ak dokiman yo. Yo ka ba w yon pre-approval oswa yon lòt fòm estimasyon. Sa pa yon garanti. Apwobasyon final la ka chanje apre underwriting, appraisal, verifikasyon tit, epi verifikasyon dokiman yo.

3. Chèche kay ak yon licensed real-estate agent
Agent ou a ede w konprann pri lokal yo, ekri òf yo, negosye kondisyon yo, epi swiv limit tan yo. Ou ta dwe konpare ajan yo, chwazi kiyès ou vle travay avèk, epi konfime tout akò yo alekri. Gid sa a ka ede: kijan pou chwazi yon real-estate agent.

4. Fè yon òf
Òf ou ka gen ladan pri a, earnest money, tan pou enspeksyon, kondisyon finansman, ak orè pou fèmen tranzaksyon an.

5. Ale nan underwriting
Etablisman prè a revize dosye w an detay. Yo ka mande dènye ficha salè yo, ekstrè bank, deklarasyon taks, eksplikasyon pou depo yo, oswa prèv sou byen yo.

6. Appraisal, tit, epi apwobasyon final prè a
Etablisman prè a anjeneral mande yon appraisal pou estime valè sou mache a pou rezon prè yo. Yon konpayi tit oswa yon avoka ka revize pwoblèm tit yo, selon eta a ak jan tranzaksyon an ye.

7. Fèmen (close) epi pran kle yo
Anvan ou fèmen, li chif final yo ak anpil atansyon. Verifye tout frè yo alekri. Si lajan an dwe transfere pa wire, konfime enstriksyon yo sou telefòn ak yon nimewo ou fè konfyans. Fo transfè (wire fraud) rive souvan.

Si ou vle èd pou kòmanse ak yon agent lokal ki gen lisans, ou ka jwenn matche. Sèvis matche DoorLine la gratis pou konsomatè yo.

Kalite prè ki pi komen ak pou kiyès yo ka pi adapte

Gen diferan prè ki mache pou diferan achtè. Pi bon opsyon an depann de finans ou, pwopriyete a, ak règ etablisman prè a.

- Prè konvansyonèl (Conventional loans)
Souvan pou achtè ki gen bon credit score ak revni ki estab. Gen kèk pwogram ki pèmèt down payment pi ba, men depans yo ak règleman mortgage insurance yo varye.

- Prè FHA
Pi komen nan premye achtè yo ak achtè ki gen down payment ki pi piti. Prè FHA yo ka itil, men yo gen tou frè asirans espesifik ak kondisyon pou pwopriyete a.

- Prè VA
Disponib pou manm sèvis ki kalifye, ansyen sòlda, ak kèk mari/esyon sivivan dapre règ pwogram Department of Veterans Affairs la. Yon etablisman prè ki gen lisans ka eksplike kalifikasyon yo ak frè yo.

- Prè USDA
Disponib nan sèten zòn ki elijib, epi pou pretè ki kalifye dapre règ pwogram nan. Elijibilite depann de kote a ak limit revni, pami lòt faktè.

- Prè ak pousantaj fiks vs. prè ak pousantaj ki ajiste (adjustable-rate)
Yon mortgage pousantaj fiks kenbe menm pousantaj enterè a pandan tout peryòd prè a. Yon mortgage pousantaj ajiste ka chanje pita, sa ki ka bese peman an nan kòmansman an, men ogmante risk nan lavni.

Pa gen okenn kalite prè ki otomatikman "pi bon" pou tout moun. Mande yon licensed lender pou eksplike tout peman mansyèl la, ki kalite pousantaj la ye, asirans la, dire prè a, konbyen lajan ou bezwen pou fèmen, epi sa ki ta rive nan ka pi move a si pousantaj yo ka ajiste.

Si ou nouvo nan pwosesis sa a, fondamantal finansman ak premye achtè kay ka ede w aprann tèm yo anvan ou pran angajman.

Ki depans li konn ye

Achte kay gen depans davans ak depans chak mwa. Sa yo se anjeneral estimasyon jiskaske pita nan pwosesis la.

Depans davans tipik pou achtè yo
- Down payment: souvan anviwon 3% a 20% nan pri acha a, selon prè a ak pretè a
- Buyer closing costs: souvan anviwon 2% a 5% nan pri a
- Earnest money: varye selon mache a ak kondisyon kontra a
- Frè enspeksyon: souvan yo peye separeman ak closing
- Depans demenajman, reparasyon, ak preparasyon: fasil pou yo underestimate

Buyer closing costs ka gen ladan
- Frè prè etablisman an chaje
- Appraisal
- Frè rapò credit oswa frè verifikasyon
- Sèvis tit ak asirans tit, selon pratik lokal la
- Frè pou anrejistre ak chaj ki gen rapò ak transfè a
- Taks ak asirans ki deja peye davans
- Premye funding pou escrow, si sa nesesè

Depans chak mwa ou dwe planifye pou yo
- Principal ak interest mortgage a
- Taks
- Asirans
- Mortgage insurance, si sa nesesè
- Dues HOA, si genyen
- Antretyen ak reparasyon

Yon kay ka sanble abòdab selon pri vann nan, men li ka sere finans ou lè yo ajoute taks, asirans, ak reparasyon. Gade yon estimasyon konplè, pa sèlman nimewo prensipal la. Pou yon analiz ki pi detaye, li konprann closing costs oswa depans yo.

Si ou ap vann tou, depans closing pou vandè yo souvan nan ranj 1% a 3%, epi frè ajan yo souvan anviwon 2.5% a 3% pou chak bò men yo de pli zan pli negosye. Chif reyèl yo depann de kay la, kote a, pri a, prè a, ak akò alekri a.

Delè: konbyen tan finansman ka pran

Yon acha ki finanse souvan pran anviwon 30 jiska 45 jou soti nan òf yo aksepte rive jiska close, men li ka pi kout oswa pi long.

Sa ki ka akselere li:
- Dokiman ou yo pare
- Revni w fasil pou verifye
- Kay la appraise alè
- Travay tit la pwòp
- Vandè a reponn rapid

Sa ki ka ralanti li:
- Dokiman ki manke
- Chanjman nan travay oswa revni
- Gwo depo bank san eksplikasyon
- Chanjman nan credit oswa nouvo dèt
- Pwoblèm appraisal
- Negosyasyon sou reparasyon
- Pwoblèm tit
- Delè pou revizyon condo

Yon fason senp pou pwoteje tèt ou se evite gwo chanjman nan lajan pandan escrow sof si etablisman prè w di sa OK. Pa louvri nouvo kat kredi, pa achte yon machin, pa deplase gwo sòm ant kont san dosye, epi pa kite yon travay pandan prè ou toujou ap revize.

Agent real-estate ou ka ede w rete sou orè a, men se etablisman prè a ki jere apwobasyon finansman an. Toujou mande ki delè ki pi enpòtan ak ki dokiman ki toujou bezwen.

Kesyon pou poze anvan ou chwazi yon etablisman prè oswa siyen yon prè

Ou pa bezwen konnen tout tèm mortgage yo. Men ou bezwen poze kesyon klè epi jwenn repons klè alekri.

Mande yon etablisman prè ki gen lisans:
- Ki pwogram prè mwen aktyèlman kalifye pou yo jodi a?
- Ki interest rate la, epi li fiks oswa li ka ajiste?
- Ki APR la, epi kijan li diferan de pousantaj ki sou note a?
- Ki estimation peman total mansyèl mwen an, ansanm ak taks ak asirans?
- Konbyen lajan mwen bezwen pou down payment ak closing costs yo?
- Èske m ap peye mortgage insurance? Si wi, konbyen, epi pou konbyen tan?
- Èske peman an ka chanje pita?
- Gen pwen (points), kredit etablisman prè, oswa penalite pou remèt avan?
- Ki dokiman ki ka fè apwobasyon an pran plis tan?
- Nan sitiyasyon pa mwen, konbyen tan closing konn pran?

Mande yon licensed real-estate agent:
- Kijan akò reprezentasyon achtè yo mache isit la?
- Ki sèvis ki enkli?
- Kijan yo jere konpansasyon ajan yo nan mache sa a ak nan tranzaksyon sa a?
- Ki delè mwen dwe suiv ak anpil atansyon?
- Kisa mwen dwe konnen sou enspeksyon, appraisal, ak negosyasyon?

Li tout akò yo anvan ou siyen. Verifye lisans pwofesyonèl la poukont ou. Si yon bagay sanble prese, konfizyon, oswa li diferan de sa ou te di pi bonè a, sispann epi mande li alekri.

Dwa ou, Fair Housing, epi jwenn èd nan bon fason

Chak achtè ak chak vandè merite tretman jis. DoorLine akeyi tout achtè ak vandè epi li suiv Fair Housing Act la. Sa vle di pa gen okenn dirije moun, ni okenn sipozisyon sou kote yon moun ta dwe viv selon ras, koulè, relijyon, sèks, andikap, sitiyasyon fanmi, orijin nasyonal, oswa nenpòt lòt karakteristik ki pwoteje.

Lè ou konpare kay oswa katye, konsantre sou faktè objektif tankou:
- Pri
- Tan vwayaj (commute time)
- Enfòmasyon sou lekòl piblik
- Gwosè kay la ak kondisyon li
- Taks ak dues HOA
- Aksè pou transpò, pak, ak sèvis

Si ou vle aprann plis sou pwoteksyon ou yo, li dwa ou nan Fair Housing.

DoorLine se yon sèvis matche gratis. Ajan ki patisipe yo peye yon frè maketing plat pou yo fè pati pwogram nan. DoorLine pa aji kòm ajan ou, etablisman prè ou, avoka ou, ni konseye taks ou. Nou pa kolekte bagay sansib tankou nimewo Social Security oswa nimewo kont bank sèlman pou ede w kòmanse.

Wòl nou senp: ede w konprann pwosesis la epi konekte w ak yon licensed local agent ou ka konpare epi chwazi pou tèt ou. Ou rete an kontwòl. Ou chwazi ki moun pou w pale. Ou li epi konfime tout frè ak tout akò yo alekri.