Pre-Approval vs Pre-Qualification

Kisa chak youn vle di

Pre-qualification se nòmalman yon estimasyon rapid premye fwa yon pretè oswa yon konpayi prè fè. Li souvan baze sou enfòmasyon ou bay sou revni ou, dèt ou, ekonomi ou, ak kredi ou. Pafwa pa gen analiz dokiman konplè. Pafwa yo pa fè yon “hard pull” sou kredi. Sa ka ede ou jwenn yon lide koryas sou ranje pri ki ta ka mache ak bidjè ou.

Pre-approval se anjeneral yon etap ki pi solid. Yon pretè ki gen lisans revize plis nan enfòmasyon ou yo ak dokiman ou yo, tankou payslips, W-2 yo oswa deklarasyon taks, ekstrè bank, kat idantite, ak detay sou dèt. Anpil pretè tou verifye kredi ou pi byen. Si tout bagay sanble akseptab selon direktiv pretè sa a, ou ka resevwa yon lèt pre-approval pou yon montan prè sèten oswa yon ranje pri.

Vèsyon kout la:
- Pre-qualification = estimasyon bonè
- Pre-approval = plis verifikasyon

Ni youn ni lòt pa yon angajman final pou prè a. Apwobasyon final la anjeneral depann de kay la, evalyasyon (appraisal), travay tit la, finansman ou ajiste, ak “underwriting” final pretè a. Règleman ak kondisyon dokiman yo ka varye selon pretè a ak kalite prè a. Travay ak yon pretè ki gen lisans epi li tout deklarasyon ak frè yo alekri anvan ou siyen anyen.

Konparezon bò kote bò kote

Men konparezon onèt la pifò achtè bezwen:

• Vitès
• Pre-qualification souvan pi rapid. Pafwa li pran kèk minit.
• Pre-approval anjeneral pran plis tan paske yo revize dokiman yo.

• Presizyon
• Pre-qualification mwens serye paske li ka baze majorman sou sa ou di yo.
• Pre-approval anjeneral pi presi paske pretè a verifye dokiman yo ak kredi a pi byen.

• Fòs lè w ap fè yon òf
• Pre-qualification ka montre vandè a ou kòmanse pwosesis la.
• Pre-approval anjeneral vandè yo ak ajan ki gen lisans pou lis kay la pran li pi oserye.

• Papkay (paperwork)
• Pre-qualification ka mande ti dokiman.
• Pre-approval souvan mande dokiman sou revni, byen (assets), travay, ak idantite.

• Revizyon kredi a
• Pre-qualification ka itilize yon “soft pull” oswa yo pa fè “pull”, depann de pretè a.
• Pre-approval souvan enplike yon revizyon kredi ki pi difisil (hard), men abitid yo ka varye.

• Pi bon itilizasyon
• Pre-qualification itil lè w ap kòmanse epi ou vle yon bidjè koryas.
• Pre-approval itil lè w ap pare pou vizite kay epi fè òf.

Yon avètisman enpòtan: pafwa achtè konfonn “pi gwo kantite” pretè a ak yon peman chak mwa ki an sekirite. Yo pa toujou menm bagay. Yon kay ka “apwouve” sou papye epi li toujou sanble twò chè an reyalite lè ou ajoute taks yo, asirans lan, frè HOA yo, reparasyon yo, sèvis piblik yo, ak depans demenajman. Revize tout foto peman chak mwa a, pa sèlman montan prè a. Gid jeneral nou yo sou baz finansman ak gid sou closing costs ka ede w poze bon kestyon yo.

Ki youn ki bon pou ou?

Chwa ki bon an depann de kote ou ye nan pwosesis la.

Pre-qualification ka sifi si:
- Ou gen anviwon 6 a 12 mwa toujou anvan ou achte.
- Ou vle yon bidjè depa koryas.
- Ou ap konpare diferan pwogram prè oswa ou ap chèche konprann opsyon down payment.
- Ou ap travay sou kredi, ekonomi, oswa estabilite travay ou epi ou pa vle soumèt dosye konplè ankò.

Pre-approval anjeneral pi bon si:
- Ou vle kòmanse vizite kay pi vit.
- Ou espere fè yon òf nan kèk semèn oswa kèk mwa kap vini yo.
- Ou ap achte nan yon mache kote gen gwo konpetisyon.
- Ou vle gen mwens sipriz sou sa yon pretè vrèman ka apwouve.

Si sitiyasyon ou pi konplike, pre-approval vin pi enpòtan toujou. Sa ka gen ladan travay endepandan (self-employment), revni ki varyab, chanjman travay resan, itilizasyon dokiman ITIN, kado pou down payment, oswa achte byento apre ou fin deplase Ozetazini. Sa pa vle di ou pa ka achte. Sa vle di ou ta dwe atann plis kestyon sou dokiman yo epi ou ta dwe travay ak yon pretè ki gen lisans ki ka esplike kondisyon yo klèman.

Si w ap chwazi yon ajan tou, sonje sa: yon bon licensed real-estate agent lokal ka ede w konprann delè yo, estrateji òf la, ak dokiman yo, men li pa ranplase yon pretè. DoorLine se yon sèvis matche GRATIS. Nou ka ede w konpare ajan lokal yo, epi ou chwazi avèk ki moun ou vle pale ak kiyès pou w anboche. Si ou bezwen èd pou etap sa a, ou ka jwenn matche oswa li ki jan pou chwazi yon ajan imobilye.

Kisa pou mande anvan ou konte sou nenpòt lèt

Se pa tout pre-qualification oswa pre-approval ki egalman solid. Mande kestyon dirèk.

1. Èske yo vrèman revize kredi mwen?
2. Ki dokiman yo verifye?
3. Ki peman chak mwa yo te kalkile, ansanm ak taks ak asirans?
4. Konbyen lajan mwen bezwen pou down payment ak buyer closing costs? Buyer closing costs yo souvan apeprè 2% a 5% pri a, men kantite egzak la depann de kay la, kote a, kalite prè a, ak sèvis ou chwazi yo.
5. Konbyen tan lèt sa a valab?
6. Èske gen bagay ki ka chanje rezilta a pita? Pa egzanp: chanjman nan travay, kredi, dèt, pousantaj (rates), oswa menm pwopriyete a.

Mande tou si pretè a ap pale de montan prè a oswa pri kay la. Yo pa menm bagay si w ap fè down payment. Down payment yo souvan varye soti nan apeprè 3% rive 20%, selon prè a ak pwofil achtè a, men bon kantite a depann de objektif ou, rezèv ou (reserves), ak kondisyon prè yo.

Anvan ou pataje dokiman oswa voye nenpòt lajan, verifye ou ap fè fas ak yon pretè ki gen lisans epi konfime kiyès yo ye. Si transfè lajan (wiring) janm fè pati yon tranzaksyon, konfime enstriksyon wiring yo sou telefòn lè w itilize yon nimewo ou fè konfyans. Vòl atravè transfer (wire fraud) se yon risk reyèl nan tranzaksyon imobilye.

Yon pwochen etap senp

Si ou byen bonè nan pwosesis la, kòmanse ak yon bidjè ki reyalis ak yon lis kestyon. Si ou serye sou achte byento, avanse ale nan pre-approval pou ou konnen kote ou vrèman kanpe.

Yon chemen pratik sanble konsa:
- Aprann baz yo sou achte ak total depans yo.
- Pale ak yon pretè ki gen lisans sou pre-qualification oswa pre-approval.
- Konpare plizyè licensed real-estate agents lokal anvan ou chwazi youn.
- Li tout akò yo ak tout frè yo alekri.
- Kenbe finans ou estab pandan w ap shop. Evite gwo nouvo dèt oswa depo ki pa esplike si ou kapab.

Si sa a se premye acha ou, gid nou an sou first-time home buyer guide ak buying a home service page ka ede w konprann pwosesis la nan lang klè. DoorLine akeyi tout achtè epi li suiv Lwa sou Fair Housing la. Sa vle di pa gen “steering” epi pa gen sipozisyon sou kote yon moun “dwe” achte selon nenpòt karakteristik pwoteje.