Lwaye vs Achte — Ki sa ki pi bon pou ou

Kòmanse ak verite a: achte pa toujou pi bon

Anpil moun di ou ke lwe se tankou jete lajan. Sa twò senp.

Lè w ap lwe, ou peye pou gen yon kote pou w viv san w pa pran bòdwo reparasyon, taks sou pwopriyete, ni risk pou pri kay yo chanje. Lè w ap achte, yon pati nan peman mansyèl ou ka ede w konstwi avantaj finansye (equity) sou tan, men ou pran tou plis depans epi plis risk.

Yon kay se toulede: yon kote pou viv ak yon angajman finansye alontèm. Li mache byen si w planifye rete kote a, si bidjè w ka sipòte depans yo, epi si w pare pou depans kontinyèl. Li ka pa bon si revni w pa estab, si ou gen anpil chans demenaje byento, oswa si w ap rale chak dola sèlman pou jwenn kle yo.

Pou anpil achtè ki ap fè premye fwa, vrè kestyon an pa “Èske m ka achte?” men “Èske m ka achte san m pa twò chaje, epi toujou jere reparasyon, depans demenajman, ak bagay inatandi?” Se pi bon kestyon an.

Si ou vle yon apèsi etap-pa-etap sou pwosesis la, gade baz achtè premye fwa oswa achte yon kay.

Lwaye vs achte: konparezon pratik la

Men vèsyon an nan lang senp.

• Lajan ou peye davans
• Lwe: anjeneral, gen depo sekirite, lwaye premye mwa a, frè aplikasyon, epi depans demenaje.
• Achte: anjeneral, gen premye peman (down payment), frè fèmen (buyer closing costs), earnest money, depans enspeksyon, epi depans demenaje. Pifò achtè fè premye peman ki se apeprè 3-20% selon prè a ak achtè a. Frè fèmen achtè yo souvan se apeprè 2-5% nan pri a. Nimewo reyèl depann de kay la, pri a, kote a, prè a, ak kontra ekri a.

• Peman mansyèl
• Lwe: souvan pi previzib alontèm kout la, men lwaye a ka monte lè kontra a renouvle.
• Achte: peman prè ipotèk (mortgage) ou ka rete estab si ou gen yon prè ak to fiks, men pri total lojman an gen ladann taks, asirans, sèvis piblik, antretyen, epi petèt frè HOA.

• Reparasyon ak antretyen
• Lwe: mèt kay la anjeneral okipe gwo reparasyon, selon kontra lwaye a ak lwa lokal.
• Achte: se ou menm k ap fè reparasyon yo. Sa vle di, chofaj dlo, do kay, fwit nan plonbri, echèk aparèy, ak travay lakou ka vin responsablite w epi bòdwo w.

• Flexibilite
• Lwe: pi fasil pou demenaje lè travay chanje, lè bezwen fanmi chanje, oswa lè ou pa fin sèten kote ou vle rete.
• Achte: pi bon si ou espere rete plizyè ane. Vann twò bonè ka fè achte a mwens vo paske gen depans tranzaksyon.

• Kontwòl
• Lwe: ou gen mwens kontwòl sou koulè penti, renovasyon, bèt kay, oswa renouvèlman kontra.
• Achte: ou gen plis kontwòl sou pwopriyete a, nan kad règ lokal yo ak nenpòt règ HOA.

• Avantaj alontèm ak risk
• Lwe: ou ekspoze mwens pou chanjman pri kay yo.
• Achte: ou ka konstwi avantaj finansye sou tan, men valè kay yo pa monte sou yon orè fiks. Mache yo chanje.

Yon bon fason pou konpare se gade pri total mansyèl lojman an, pa sèlman lwaye kont principal ak interest. Mete tout bagay ou pral vrèman peye yo ladan.

Achte ka fè sans si bagay sa yo vre sou ou

Achte souvan vo gade pi byen si pifò pwen sa yo adapte ak lavi w:

1. Ou panse ou pral rete yon ti tan. Anpil achtè gade yon delè plizyè ane, pa sèlman youn oubyen de.
2. Ou gen lajan kach ki depase minimòm ki nesesè pou fèmen. Pa sèlman down payment. Genyen tou frè fèmen, depans demenaje, ak yon ti kousen ijans.
3. Peman mansyèl la ap toujou sanble ou kapab jere apre w fin konte taks, asirans, sèvis piblik, antretyen, epi nenpòt frè HOA.
4. Travay ou ak revni ou stab. Ou pa bezwen sètitid pafè. Men achte pi fasil lè revni ou pa ap chanje chak mwa.
5. Ou vle plis kontwòl sou kay la. Petèt ou vle pentire, fè renovasyon, fè jaden, oswa kenbe kay la alontèm.
6. Ou pare pou responsablite. Kòm pwopriyetè kay, ou pa rele mèt kay lè yon bagay kase.

Lwe ka fè plis sans si nenpòt nan sa yo vre:

• Ou ka demenaje nan kèk ane k ap vini.
• Ou ap toujou konstwi ekonomi.
• Revni ou varyab epi peman an ta vin twò sere.
• Ou ap peye lòt dèt ki gen priyorite pi wo.
• Ou pa vle risk reparasyon kounye a.
• Ou fèk nan yon zòn epi ou vle tan pou aprann konbyen tan ale travay la pran, pri yo, ak sèvis ki disponib anvan ou chwazi kote pou achte.

Okenn nan sa yo pa vle di ou “ap dèyè”. Pafwa lwe pou yon lòt ane se sa k mete w nan yon pozisyon achtè ki pi fò pita.

Gade depans kache yo ak presyon emosyonèl la

Moun souvan konsantre sou pri lis (listing price) la oswa sou montan lwaye a, epi yo pa wè depans ki antoure sa.

Lè w ap lwe, gade:

• Ogmantasyon lwaye lè kontra a renouvle
• Depans sèvis piblik ki pa enkli nan lwaye a
• Paking, frè bèt kay, frè depo, ak frè pou antre
• Penalite si ou kase kontra lwaye a twò bonè

Lè w ap achte, gade:

• Depans enspeksyon ak evalyasyon (appraisal)
• Frè fèmen achtè (buyer closing costs), souvan apeprè 2-5%
• Taks sou pwopriyete ak asirans pwopriyetè kay
• Asirans prè ipotèk prive (private mortgage insurance) nan kèk prè
• Reparasyon pandan premye ane a
• Frè HOA oswa espesyal asèsman (special assessments) si sa aplikab
• Depans vandè peye ak kondisyon pou konpansasyon ajan an ki negosye epi ki dwe konfime alekri

Gade tou presyon. Gen kèk moun yo pouse antre nan achte anvan yo pare paske yo di to yo ap monte, pri yo ap monte, oswa lwe se gaspiyaj. Petèt. Petèt pa. Pa achte paske yon lòt moun vle ou achte.

Travay ak yon licensed real-estate agent (ajan imobilye ki gen lisans) epi, si sa nesesè, ak yon lender oswa avoka ki gen lisans. Tcheke lisans nenpòt moun pou kont ou. Li chak kontra ak chak frè ak anpil atansyon anvan ou siyen. Si lajan pral transfere pa fil (wire), konfime enstriksyon transfè a pa telefòn ak yon nimewo ou fè konfyans pou ede evite fwod transfè lajan.

Pou yon dekonpozisyon pi klè sou depans achtè yo, li konprann closing costs yo oswa baz depans yo.

Yon pwochen etap senp: deside ak chif reyèl, pa ak devinèt

Si ou bloke, fè sa:

1. Ekri bidjè mansyèl ou reyèl la. Mete dèt, gadri/childcare, transpò, manje, ekonomi, epi mete yon kousen pou reparasyon.
2. Konpare lwaye aktyèl ou ak yon estimasyon total pou posede. Mete mortgage, taks, asirans, antretyen, HOA, epi sèvis piblik.
3. Reflechi sou delè ou. Si ou ka re-kote byento, lwe ka pwoteje fleksibilite ou.
4. Fè lis rezon ou yo. Ou vle estabilite, plis espas, plis kontwòl, oswa ou jis vle mwens ensètitid? Di verite a.
5. Pale ak yon ajan lokal ki gen lisans anvan ou deside. Yon bon ajan ka eksplike pwosesis lokal la, depans komen yo, epi montre ki jan kay nan bidjè ou sanble vrèman. Ou konpare ajan yo epi ou chwazi avèk kiyès ou pral travay.

DoorLine se yon sèvis matche GRATIS. Nou pataje enfòmasyon edikatif jeneral epi nou ka ede w jwenn matche ak yon licensed local real-estate agent. Nou pa yon brokerage, yon lender, ni yon biwo avoka, epi nou pa bay konsèy legal, konsèy sou taks, konsèy sou prè ipotèk, oswa konsèy finansye.

Tout achtè ak vandè yo akeyi. DoorLine suiv Lwa Fair Housing. Si ou vle èd pou jwenn yon ajan epi poze bon kestyon yo, kòmanse isit la: get matched oswa li kijan pou chwazi yon ajans imobilye.