Ki nòt kredi mwen bezwen pou m achte yon kay?

Repons kout la

Yon nòt kredi ki pi wo souvan ba ou plis opsyon, men se pa sèlman sa k enpòtan.

An jeneral, anpil achtè kòmanse wè opsyon mortgage yo nan seri tipik sa yo:

• Prè konvansyonèl: souvan pi solid lè nòt la se 620+
• Prè FHA: kèk achtè ka kalifye alantou 580+, epi pafwa pi ba toujou si ou mete yon down payment pi gwo, selon kreditè a
• Prè VA ak USDA: pa toujou gen yon minimòm inivèsèl ki menm pou tout kreditè, men anpil kreditè itilize papòt yo selon nòt yo, souvan nan seri ki ba rive mwayen 600 yo

Sa yo se seri edikasyon jeneral, pa garanti. Apwobasyon reyèl depann de kay la, pri a, kote a, pwogram prè a, règ kreditè a, revni ou, dèt ou, down payment ou, lajan ou genyen pou kouvri depans yo, ak dokiman ou ka bay.

Epitou, yon nòt ki fè ou jwenn apwobasyon se pa toujou nòt ki ba ou pi bon to a. Yon achtè ki gen 620 ka kalifye. Yon achtè ki gen 740 ka jwenn plis chwa ak mwens depans pa mwa. Diferans sa a ka fè gwo efè sou tan.

Si ou fèk kòmanse, DoorLine ka ede w konprann pwosesis la epi jwenn matche ak yon licensed real-estate agent lokal san okenn frè pou ou. DoorLine se yon sèvis gratis pou matche, pa yon brokerage, kreditè, oswa konseye legal oswa taks.

Kisa kreditè yo gade apa nòt ou

Nòt kredi ou enpòtan, men kreditè yo anjeneral revize tout foto a. Se poutèt sa de achtè ki gen menm nòt la ka jwenn rezilta trè diferan.

Men gwo bagay ki souvan enfliyanse apwobasyon ak pri yo:

• Rapò dèt ak revni (DTI): Konbyen nan revni pa mwa ou ki deja ale nan dèt tankou prè machin, kat kredi, student loans, oswa prè pèsonèl
• Down payment: Anpil achtè mete 3% rive 20% kòm down payment. Yon down payment pi gwo ka diminye risk pou kreditè a epi diminye depans pa mwa yo
• Lajan pou closing (cash for closing): Depans closing achtè yo souvan koute anviwon 2% rive 5% nan pri a, selon prè a, pwopriyete a, kote a, ak sèvis ki gen ladan
• Istwa peman: Peman ki anreta, koleksyon, charge-offs, foreclosures, bankruptcies, oswa repossessions kapab tout afekte dosye a
• Stabilite travay ak revni: Kreditè yo vle verifye ou ka remèt prè a
• Kalite pwopriyete: Yon kay prensipal, condo, kay manufactured, oswa yon pwopriyete ki gen plizyè inite ka sibi sous-ekriti yon fason diferan

Yon erè komen se panse: “Nòt mwen pa ase, donk mwen ta dwe tann epi pa fè anyen.” Pafwa sa vre. Pafwa li pa vre. Yon achtè ki gen yon nòt mwayen, men revni solid, dèt li byen kontwole, epi li gen ase lajan, ka toujou nan yon pozisyon ki mache.

Si se premye fwa ou ap achte, ou ka vle tou wè yon rezime senp sou tout pwosesis la nan gid pou premye achtè kay.

Kisa diferan seri nòt kredi ka vle di

Gade nòt ou kòm yon zouti pou prix ak aksè, pa sèlman kòm yon tès “pase oswa pa pase”.

1. Anba anviwon 580
- Achte ka toujou posib pita, men chemen an ka pi difisil kounye a
- Ou ka bezwen tan pou korije erè, peye dèt, bati istwa peman, oswa sove plis
- Gen kèk kreditè ki ka gen kèk opsyon oswa pa gen okenn opsyon pou ou jodi a

2. Alantou 580 rive 619
- Gen kèk achtè ki ka jwenn opsyon FHA, selon kreditè a ak rès dosye a
- Prepare w pou yon revizyon pi sere sou dèt, lajan, ak istwa kredi resan
- Peman pa mwa ou ka pi wo pase sa ou ta peye ak yon nòt ki pi solid

3. Alantou 620 rive 679
- Sa se kote anpil achtè kòmanse wè plis opsyon konvansyonèl
- Ou ka kalifye, men to ak frè yo ka toujou varye anpil ant kreditè
- Ti chanjman nan nòt oswa dèt pafwa ka amelyore kondisyon ou yo

4. Alantou 680 rive 739
- Anpil achtè nan seri sa a gen pi gwo chwa
- Pi bon pri yo ka disponib pase nan seri ki pi ba yo
- Li toujou enpòtan pou konpare kreditè epi li tout frè yo ak anpil atansyon

5. 740 epi pi wo
- Souvan konsidere kòm yon seri fò pou pricing mortgage
- Ou ka toujou bezwen satisfè tout lòt kondisyon prè yo
- Krèdit ki solid pa retire bezwen pou konpare to yo, frè kreditè a, ak akò ak ajan

Yon nòt ki pi bon ka chanje plis pase enterè a. Li ka afekte:

• Peman pa mwa a
• Depans asirans mortgage nan kèk ka
• Lajan ou bezwen nan closing
• Si ou ka konpetitif san pwoblèm lè kay deplase vit

Se youn nan rezon sa fè anpil achtè pase kèk mwa amelyore kredi yo anvan yo chèche seryezman. Si w fè sa, fè yon plan ak yon licensed lender ak yon licensed real-estate agent, verifye chak lisans ou menm, epi li tout akò ak frè yo an ekriti anvan ou siyen.

Si ou vle èd pou konprann etap acha yo anvan ou pale ak pwofesyonèl yo, kòmanse ak achte yon kay.

Kijan pou amelyore nòt ou anvan ou achte

Ou pa bezwen “trik”. Ou bezwen yon plan ki pwòp, ki senp, epi ki raz.

Eseye etap sa yo:

• Peye chak bòdwo alè. Menm yon sèl peman anreta ka fè nòt la mal
• Desann balans kat kredi yo. Si ou itilize twòp, sa ka fè nòt yo tonbe vit
• Pa louvri nouvo kont sof si ou bezwen. Nouvo dèt ka chanje rapò ou yo ak nòt la
• Evite gwo achte sou kat kredi. Yon prè machin jis anvan yon mortgage ka chanje sa ou ka kalifye pou
• Tcheke rapò kredi w pou erè. Si gen erè, konteste yo dirèk ak biwo yo si sa nesesè
• Kenbe ansyen kont yo louvri lè sa rezonab. Dire istwa kredi a ka ede
• Mande yon licensed lender kisa pou korije an premye. Se pa tout chanjman nòt ki ede menm jan

Fè atansyon ak pwomès “credit repair”. Gen kèk konpayi ki pran anpil lajan epi yo fè trè ti bagay. Gen kèk ki di moun konteste enfòmasyon ki kòrèk, sa ka fè w pèdi tan.

Yon delè reyalis souvan se 3 rive 12 mwa pou wè amelyorasyon ki pi aparan, men chak dosye diferan. Pafwa peye yon sèl kat ka ede vit. Pafwa rekipere apre yon istwa negatif grav pran plis tan.

Si nòt ou pa kote ou ta renmen li ye, ou ka toujou itilize tan sa a byen:

• Sove pou down payment ak closing costs
• Aprann seri pri lokal yo
• Konpare katye yo ak faktè legal ak objèktif tankou tan vwayaj, done lekòl piblik, risk inondasyon, taks, ak sèvis/akomodasyon, san ou pa fè sipoze ki moun k ap viv la
• Revize dwa ou anba Fair Housing Act

DoorLine akeyi tout achtè ak vandè epi li respekte Fair Housing Act.

Kisa pou w fè apre sa

Si ou serye pou achte nan ane k ap vini an, kenbe l senp:

1. Tcheke kredi w ak dèt pa mwa ou. Konnen kote ou ye vrèman depi nan kòmansman
2. Estimasyon lajan ou. Mete down payment ak tipik closing costs achtè yo ki anviwon 2% rive 5%
3. Pale ak yon licensed lender. Mande ki pwogram prè ki ka adapte sitiyasyon ou, epi ki chanjman nan nòt oswa dèt ki pi itil
4. Konpare ajan yo anvan ou chwazi youn. Se ou menm ki chwazi ak kiyès pou travay; se pa lòt fason. Men ki jan pou chwazi yon real-estate agent
5. Li tout akò yo ak anpil atansyon. Verifye frè yo, responsablite yo, ak delè yo an ekriti anvan ou siyen

Si w ap voye earnest money oswa lòt lajan pita nan pwosesis la, pran plis prekosyon: foire fil (wire fraud) se yon bagay ki reyèl. Toujou verifye enstriksyon pou fil yo lè ou rele yon nimewo ki verifye pou konpayi tit la, avoka a, oswa yon lòt pwofesyonèl ki gen lisans ou deja ap travay avèk li. Pa konte sèlman sou imel.

DoorLine ka ede w konprann pwosesis la an lang senp epi matche w, san okenn frè, ak yon licensed local real-estate agent. Ajan ki patisipe yo peye DoorLine yon frè plat pou maketing. DoorLine pa bay konsèy mortgage, konsèy legal, konsèy taks, ni konsèy finansye.