Ki sa ki escrow?
Escrow se yon pwosesis net ki ede pwoteje achtè a ak vandè a pandan yon vant kay. Se la lajan an, dokiman yo siyen yo, ak enstriksyon kle yo kenbe jiskaske etap yo dakò yo fin fèt.
Repons kout lan
Nan imobilye, escrow anjeneral vle di yon twazyèm pati net ki kenbe bagay enpòtan pou tranzaksyon an jiskaske toulede bò yo satisfè kondisyon ki nan kontra a. Sa ka gen ladan depo earnest money achtè a, dokiman ki siyen yo, enstriksyon pou peye sa ki rete sou ipotèk la, ak lajan ki nesesè pou fèmen tranzaksyon an.
Panse ak escrow kòm yon verifikasyon sekirite. Achtè a pa remèt vandè a lajan dirèkteman nan premye jou a. Vandè a pa remèt tit la anvan peman an pare. Olye de sa, yon konpayi escrow ki gen lisans, yon konpayi tit, oswa yon avoka ki fèmen tranzaksyon an (closing attorney) pran responsablite pwosesis la, selon eta a ak règ lokal yo.
Escrow pa DoorLine. DoorLine se yon sèvis gratis pou fè mwayen/mete moun ansanm (matching) pou ede achtè ak vandè jwenn yon pwofesyonèl. Ou ka jwenn yon match ak yon licensed real-estate agent lokal. Ajant ou a ka eksplike pwosesis lokal la an jeneral, men ou dwe verifye lisans nenpòt ajant, moun/antite ki kenbe escrow, konpayi tit, pretè (lender), oswa avoka tèt ou, epi li tout akò ak frè yo alekri anvan ou siyen.
Kisa k pase pandan escrow
Lè yon achtè ak yon vandè siyen yon akò achte (purchase agreement), escrow souvan kòmanse touswit. Delè egzak la depann de kontra a, prè a, pwopriyete a, ak fason lokal yo fè bagay yo, men pwosesis la souvan sanble ak sa a:
- Yo siyen kontra a. Achtè a ak vandè a dakò sou pri a, dat yo, kondisyon ki dwe satisfè (contingencies), epi kiyès ki peye ki frè lè yo fèmen tranzaksyon an.
- Yo livre depo earnest money a. Anjeneral yo voye l bay moun ki kenbe escrow nan kèk jou, pa dirèkteman bay vandè a. Kantite a varye.
- Travay tit la kòmanse. Yon konpayi tit oswa yon avoka verifye dosye piblik yo pou chèche liens, pwoblèm de pwopriyetè, deskripsyon legal, ak lòt bagay ki ka bezwen regle anvan fèmen tranzaksyon an.
- Enspeksyon ak negosyasyon yo fèt. Achtè a ka kòmande enspeksyon epi mande reparasyon, kredi, oswa lòt chanjman si kontra a pèmèt sa.
- Prè a ap avanse. Si achtè a ap finanse, pretè a revize revni, byen, kredi (credit), appraisal, ak detay sou pwopriyete a. Apwobasyon prè pa janm otomatik.
- Yo prepare dokiman pou fèmen an. Moun ki kenbe escrow oswa pwofesyonèl ki fèmen an rasanble enstriksyon final yo, dokiman pretè a, dokiman tit yo, ak kantite lajan pou peye sa ki rete (payoff).
- Yo voye lajan an epi yo verifye li. Achtè a pote lajan yo mande pou down payment ak closing costs yo. Vandè yo ka resevwa rès la apre yo fin peye sa ki rete sou ipotèk la (mortgage payoff) epi apre yo fin dedwi lòt frè.
- Yo fini fèmen tranzaksyon an. Yo siyen dokiman yo, yo distribye fon yo (disbursed), epi yo anrejistre dokiman tit la (deed) lè lalwa lokal mande sa.
Pou achtè yo, se tou moman kote anpil nan dènye chif yo rasanble. Closing costs achtè tipik yo souvan apeprè 2% a 5% nan pri acha a, epi down payments yo souvan chita anviwon 3% a 20%, selon prè a ak sitiyasyon achtè a. Sa yo se sèlman ranje tipik, pa quotes ni garanti. Chif reyèl yo depann de kay la, pri a, kote a, prè a, ak akò alekri a. Ou ka li plis nan Understanding Closing Costs ak Financing Basics.
Ki sa escrow pwoteje, epi sa li pa fè
Escrow ede diminye risk, men li pa fè tranzaksyon an san risk nèt.
Ki sa escrow ede pwoteje:
- Depo ou a. Earnest money yo kenbe l anba enstriksyon alekri olye yo kite l chita nan kont pèsonèl yon pati.
- Lè tranzaksyon an fèt. Yo lage lajan an ak dokiman yo sèlman lè kondisyon ki dakò yo satisfè.
- Etap transfè klè. Pwofesyonèl pou fèmen an kowòdone siyen yo, payoff yo, travay tit la, ak anrejistreman an.
- Yon tras sou papye. Enstriksyon escrow yo ak closing statements yo montre kiyès ki peye ki bagay ak kilè.
Ki sa escrow pa fè:
- Li pa garanti kay la nan bon kondisyon pafè.
- Li pa ranplase enspeksyon, survey, oswa pwòp verifikasyon ou (due diligence).
- Li pa vle di tout frè yo ba ni yo pa negosye.
- Li pa ba ou konsèy legal, taks, oswa finansye.
Se poutèt sa achtè yo ak vandè yo dwe travay ak yon licensed real-estate agent, epi lè sa nesesè ak yon pretè oswa yon avoka ki gen lisans, verifye chak lisans yo tèt yo, epi konfime chak frè ak chak responsablite alekri anvan yo siyen.
Gen yon lòt pwen enpòtan tou: lè lajan ap deplase, fè atansyon sou wire fraud. Gen kriminèl ki pafwa voye enstriksyon fo pou fil (wiring) pa imèl oswa pa tèks. Toujou konfime detay wiring yo lè w rele yon nimewo telefòn serye pou escrow oswa konpayi tit la anvan ou voye lajan. Pa konte sèlman sou yon mesaj ou resevwa elektroniksman.
Frè escrow komen ak kiyès ki peye yo
Escrow se yon pwosesis, men gen tou frè ki gen rapò ak escrow nan moman pou fèmen tranzaksyon an. Non yo ak kantite yo varye selon eta, konte, konpayi tit, avoka, pretè, ak konpleksite tranzaksyon an.
Sa ki komen yo ka gen ladan:
- Escrow oswa settlement fee pou okipe pwosesis pou fèmen an
- Pri title search ak title insurance
- Recording fees gouvènman lokal la chaje
- Frè notary, courrier, wire, oswa dokiman
- Taks oswa asirans davans si prè a mande sa
Kiyès ki peye ki frè depann de koutim lokal la ak kontra alekri a. Pa gen yon sèl règ nasyonal. Nan anpil tranzaksyon, closing costs vandè yo ka rive anviwon 1% a 3% nan pri vann nan, men sa se sèlman yon ranje tipik. Achtè yo ka peye pwòp pretè pa yo ak closing costs yo tou, souvan anviwon 2% a 5% nan pri acha a. Konpansasyon ajant lan separe de frè escrow yo, epi li souvan negosye nan akò listing oswa akò achtè a. Li konn anviwon 2.5% a 3% sou chak bò, souvan vandè a peye l, men li de pli zan pli negosye, epi li dwe konfime alekri.
Si yon chif sanble pa klè, mande yon estimasyon alekri ak yon eksplikasyon nan lang ki senp. Bon kestyon an se: "Èske frè sa a obligatwa, yo estime l, oswa li negosyab?" Ou ka gade frè yo tou anvan ou antre twò fon nan tranzaksyon an.
Kisa achtè yo ak vandè yo dwe fè apre sa
Escrow mache pi fasil lè ou rete òganize epi ou poze kestyon dirèk.
Si ou ap achte:
- Li kontra achte w la ak anpil atansyon. Konnen dat limit yo pou depo a, enspeksyon, apwobasyon prè, ak dat fèmen an.
- Mande kote yo pral kenbe earnest money ou a, epi ki kondisyon ki ka fè yo retounen li oswa konfiske li.
- Mande yon estimasyon klè sou lajan kach yo bezwen pou fèmen.
- Konpare ajant yo epi chwazi moun ki esplike bagay yo klè nan lang senp. Men yon gid itil sou how to choose a real-estate agent.
Si ou ap vann:
- Mande kilè yo espere ou resevwa lajan an (proceeds) ak sa ki pral dedwi anvan ou resevwa li.
- Verifye payoff ipotèk la, transfer taxes yo si gen, ak nenpòt kredi vandè ki dakò.
- Revize tout enstriksyon sou lè moun ap deplase (move-out), possession, ak kle yo.
- Kenbe dosye resi reparasyon yo, dokiman HOA yo, ak tout bagay vandè a sipoze bay achtè a.
Pou tout moun:
- Verifye lisans lan ak idantite biznis ajant la ak nenpòt pwofesyonèl ki fèmen tranzaksyon an tèt ou.
- Li tout akò yo ak tout frè yo alekri anvan ou siyen.
- Pa janm voye enfòmasyon sansib si sa pa nesesè. DoorLine sèlman bezwen detay kontak yo ak objektif ou pou ede ak matching.
- Si ou vle èd pou jwenn yon pwofesyonèl lokal, DoorLine ka fè w jwenn, san frè, ak yon licensed local real-estate agent. Ou konpare ajant yo, ou chwazi moun ou vle travay avèk li, epi tout achtè ak vandè yo akeyi. DoorLine suiv Lwa Fair Housing Act epi li pa dirije moun selon karakteristik ki pwoteje.
Si w nan kòmansman pwosesis la, kòmanse ak buying a home oswa selling a home.
Escrow se yon etap net ant mitan an nan yon vant kay: yon twazyèm pati ki gen lisans kenbe lajan ak dokiman yo jiskaske etap ki nan kontra a fin fèt. Li dat limit yo, konfime frè yo alekri, verifye lisans yo tèt ou, epi rele pou verifye enstriksyon wiring yo anvan ou voye nenpòt lajan.