Comprar una casa

Lo que realmente implica comprar una casa

Comprar una casa no es solo encontrar una vivienda que le guste. Es un proceso paso a paso con fechas límite de dinero, condiciones del contrato, inspecciones y documentos para el cierre. Si no entiende el proceso, es fácil sentirse apurado o firmar algo que no pretendía aceptar.

Un agente de bienes raíces con licencia puede explicar los pasos del mercado local, preparar y presentar ofertas, ayudarle a entender las fechas límite y coordinar con las demás partes. Si necesita un mortgage, también puede trabajar con un prestamista con licencia. En algunos estados, es posible que también necesite un abogado con licencia para partes del proceso de cierre. Siempre verifique las licencias por su cuenta y lea cada acuerdo y tarifa por escrito antes de firmar.

DoorLine no es una correduría, un prestamista ni una firma de abogados. No compramos, vendemos, financiamos ni tasamos casas, y no ofrecemos asesoría legal, de hipotecas, fiscal o financiera. Brindamos educación general y un servicio gratuito de emparejamiento para que compare agentes locales y decida con quién, si es que con alguien, quiere trabajar.

Si quiere una visión más amplia para compradores primerizos, comience con guía para compradores de vivienda por primera vez o comprar una casa.

Cómo suele funcionar el proceso de compra de una vivienda

Cada operación es diferente, pero la mayoría de los compradores pasa por estos pasos:

1. Defina un presupuesto real
Piense en el pago mensual, no solo en el precio. Incluya impuestos a la propiedad, seguro de propietarios, posibles cuotas de la HOA, servicios, reparaciones y costos de mudanza. Una casa que parece accesible al principio puede no sentirse accesible todos los meses.

2. Hable con un prestamista si planea pedir prestado
Muchos compradores obtienen la preaprobación antes de hacer ofertas. Esto puede ayudarle a entender su rango de precios y demostrarle al vendedor que va en serio. Las opciones de préstamo, las tasas y el efectivo necesario para cerrar (cash-to-close) varían. Lea con cuidado los términos del prestamista y compárelos.

3. Elija un agente con cuidado
No tiene que decir que sí a la primera persona que conozca. Entreviste a más de un agente con licencia. Pregunte cómo se comunican, cómo manejan las ofertas, qué acuerdo de comprador usan y qué tarifas aplican.

4. Busque casas
Mire el precio, el estado, el trayecto, los impuestos y las necesidades prácticas. Al pensar en barrios, concéntrese en factores legales y objetivos como el tiempo de viaje, información pública sobre escuelas, riesgo de inundación, ruido y servicios cercanos. No deje que nadie la dirija con base en suposiciones sobre quién vive en una zona. DoorLine apoya a todos los compradores y sigue la Ley de Fair Housing.

5. Haga una oferta
Su oferta puede incluir precio, contingencias, la fecha de cierre solicitada y cualquier costo que quiera pedir que el vendedor pague. El vendedor puede aceptarla, rechazarla o hacer una contraoferta.

6. Haga inspecciones y revisión final
Si su contrato lo permite, aproveche ese tiempo para las inspecciones. Las inspecciones generales de la casa no garantizan el estado futuro, pero pueden revelar problemas importantes. También puede necesitar inspecciones especializadas, según la vivienda y la ubicación.

7. Finalice el financiamiento y el cierre
Su prestamista, la compañía de títulos y su agente coordinarán documentos y fechas límite. Antes de enviar cualquier dinero, confirme las instrucciones de transferencia por teléfono usando un número confiable. El fraude por transferencias es real.

¿Quiere ayuda para comparar agentes? Puede obtener emparejamiento de forma gratuita.

Cuánto suele costar comprar una casa

El error más grande que cometen muchos compradores es enfocarse solo en el down payment. En la vida real, hay varias piezas en juego.

Los costos típicos del comprador pueden incluir:

• Down payment (pago inicial): a menudo alrededor de 3% a 20% del precio de compra, dependiendo del préstamo y su situación
• Closing costs del comprador (costos de cierre): con frecuencia alrededor de 2% a 5% del precio de compra
• Tarifas de inspección: varían según la propiedad y la ubicación
• Tasación, préstamo, título, registro y costos pagados por adelantado: a menudo forman parte del total de los costos de cierre
• Mudanza, reparaciones, muebles y mantenimiento inmediato: suele subestimarse con facilidad

En algunas operaciones, el vendedor puede aceptar pagar algunos costos del comprador, pero eso depende del mercado, el contrato y la negociación. No hay nada garantizado.

Si trabaja con un agente del comprador, pregunte exactamente cómo se le paga a ese agente según su acuerdo por escrito. En muchos mercados, la compensación del agente suele estar alrededor de 2.5% a 3% por lado, muchas veces pagada por el vendedor, pero las prácticas están cambiando y los términos se negocian cada vez más. Lo que importa es el acuerdo por escrito en su operación.

Todos los números son rangos típicos y estimaciones, no cotizaciones ni promesas. Los costos reales dependen de la casa, el precio, la ubicación, el préstamo y el acuerdo con el agente y otros proveedores de servicios. Para un desglose más detallado, vea entender los closing costs y costos.

Un cronograma realista, desde la búsqueda hasta el cierre

Algunos compradores cierran en cuestión de semanas. Otros tardan varios meses. No existe un cronograma único que funcione para todos.

Un cronograma aproximado común es así:

• 1 a 4 semanas: revisión del presupuesto, conversaciones con el prestamista, recopilación de documentos, entrevistas con agentes
• 2 a 12+ semanas: búsqueda de vivienda y visitas
• Unos días a unas cuantas semanas: oferta, contraoferta y negociación del contrato
• 7 a 14 días suelen ser muy importantes: período de inspección y solicitudes de seguimiento, según el contrato
• 3 a 6 semanas comúnmente: suscripción (underwriting) del préstamo, tasación, trabajo de título y aprobación final
• Día de cierre: firma de documentos, pago de los fondos requeridos y acceso según el acuerdo

Pueden ocurrir retrasos. Las tasaciones pueden salir bajas. Las reparaciones pueden convertirse en puntos de negociación. Pueden surgir problemas de título. Las condiciones del préstamo pueden tardar. Esto es normal, pero las fechas límite siguen importando.

Los compradores que van bien organizados se mantienen al día. Conserve copias de las divulgaciones, reportes de inspección, estimaciones del préstamo y el contrato firmado. Pregunte a su agente y a su prestamista cuál es la próxima fecha límite en cada etapa.

Qué preguntar antes de firmar cualquier cosa

Haga preguntas directas. Un buen profesional debería responderlas con claridad.

Pregunte a un agente del comprador:

• ¿Actualmente tiene licencia en este estado, y dónde puedo verificarla?
• ¿Usa un acuerdo de representación del comprador? ¿Por cuánto tiempo?
• ¿Qué servicios están incluidos y qué tarifas podría tener que pagar según el acuerdo?
• ¿Cómo me enviará listados y actualizaciones del mercado?
• ¿Qué tan rápido suele responder cuando aparece una casa que me gusta?
• ¿Cómo maneja situaciones con múltiples ofertas?
• ¿Puede explicar contingencias, fechas límite y riesgos en lenguaje sencillo?

Pregunte a un prestamista si necesita financiamiento:

• ¿Qué programas de préstamo podrían ajustarse a mi situación?
• ¿Qué rango de down payment (pago inicial) es posible para mí?
• ¿Cuál es mi efectivo estimado para cerrar?
• ¿Hay puntos, cargos de originación u otras tarifas del prestamista?
• ¿Cuánto tiempo suele tardar su cierre promedio?

Antes de firmar:

• Lea el acuerdo completo, no solo el resumen
• Revise cuánto dura el contrato y cómo funciona la cancelación
• Confirme por escrito cada tarifa y responsabilidad de pago
• Pida explicaciones traducidas si el inglés no es su idioma principal
• No envíe dinero hasta que haya confirmado las instrucciones por teléfono

Si está comenzando el proceso, cómo elegir un agente de bienes raíces puede ayudarle a comparar personas con más seguridad.

Sus derechos como comprador

Tiene derecho a que lo traten de manera justa y a tomar sus propias decisiones.

Bajo la Ley de Fair Housing, la discriminación en la vivienda es ilegal. Nadie debe dirigirlo hacia o alejarlo de un barrio, una vivienda o un proveedor de servicios por motivos de raza, color, religión, sexo, discapacidad, situación familiar, origen nacional u otra característica protegida bajo la ley aplicable. Al hablar de zonas, mantenga la conversación en factores objetivos como precio, trayecto, estado de la propiedad, impuestos y servicios disponibles públicamente. DoorLine da la bienvenida a compradores y vendedores y sigue la Ley de Fair Housing.

También tiene derecho a:

• Comparar agentes en vez de sentirse presionado a usar a una sola persona
• Decidir si firma un acuerdo de representación
• Hacer preguntas hasta entender el proceso
• Revisar divulgaciones y fechas límite antes de tomar decisiones
• Verificar las licencias por su cuenta para agentes, prestamistas, inspectores y abogados cuando sea necesario
• Confirmar las tarifas por escrito antes de aceptar cualquier cosa

Si algo se siente apresurado, confuso o demasiado bueno para ser verdad, disminuya la velocidad. La compra de una casa es demasiado importante para basarse en suposiciones. Conozca más en sus derechos de Fair Housing.

Cómo ayuda DoorLine sin cobrarle

DoorLine está creado para personas que quieren información clara y opciones reales. Esto incluye compradores primerizos, nuevos inmigrantes, compradores con ITIN y personas que prefieren ayuda en el idioma que entienden.

Lo que hacemos:

• Compartimos educación general en lenguaje claro sobre cómo funciona la compra
• Lo ayudamos a emparejar, de forma gratuita, con agentes de bienes raíces locales con licencia
• Le permitimos comparar opciones y elegir con quién comunicarse
• Apoyamos necesidades de comunicación multilingüe cuando sea posible

Lo que no hacemos:

• No actuamos como su agente, corredor, prestamista, abogado ni asesor fiscal
• No prometemos aprobación, ahorros ni un cierre exitoso
• No cobramos a los consumidores por el emparejamiento

Los agentes participantes le pagan a DoorLine una tarifa fija de marketing por publicidad y servicios de emparejamiento. Eso no es una parte de su venta y no es un reparto de comisión.

Usted mantiene el control. Usted compara agentes. Usted decide con quién trabajar. Usted lee y confirma cada acuerdo. Si desea empezar, use obtener emparejamiento.